养老问题是咱们每个人都绕不开的事，尤其是现在生活水平提高了，大家更关心晚年能不能过得安心。经常有人问：到底是买社保养老靠谱，还是自己存钱养老更实在？有人觉得社保领钱固定，心里有底；也有人觉得存钱能自己掌控，想用就用。今天就从实际出发，用大白话给大家对比两者的优劣，再结合不同人群的情况分析，帮你理清思路，选对适合自己的养老方式。
首先得明确两个核心概念，避免大家混淆。社保养老主要指的是城乡居民养老保险或城镇职工养老保险，缴满15年、达到退休年龄后，每月能领取固定的养老金，包括基础养老金（国家/地方财政补贴）和个人账户养老金（自己缴费积累部分）；存钱养老就是把钱存银行、买理财等，靠本金和收益支撑晚年生活，完全由自己支配资金。
先说说大家最关心的"抗风险能力"，这是养老方式的核心保障。社保养老的最大优势就是"稳"，能抵御通货膨胀和长寿风险。基础养老金会随着经济发展逐年上调，比如全国城乡居民基础养老金从2018年的每月88元，涨到2025年的143元，虽然涨幅不算特别大，但能确保养老金购买力不大幅下降。而且只要人活着，就能一直领，不用担心钱花光，这对长寿老人来说是关键保障--现在人均寿命越来越长，万一活到90岁、100岁，自己存钱很可能提前耗尽，而社保能一直"兜底"。
反观存钱养老，抗风险能力就弱很多。一方面，银行存款利率近几年持续走低，活期存款利率甚至不到1%，定期存款利率也只有2%-3%，很难跑赢通货膨胀。比如现在存10万元，按3%的年利率算，10年后本息约13.4万元，但如果通胀率保持2%，10年后13.4万元的实际购买力只相当于现在的11万元左右，相当于"越存越不值钱"。另一方面，存钱养老没有"长寿保障"，要是晚年疾病缠身、需要长期护理，很可能把多年积蓄花光，最后陷入养老困境。
