当然，也有人会说"社保政策可能变"，担心以后领不到养老金。但其实，社保是国家的基本保障制度，是民生之本，国家会根据经济发展情况调整政策，确保制度可持续。比如近几年不断提高基础养老金标准、延迟退休政策稳步推进，都是为了让社保养老更稳定，大家完全不用过度担心。
不过，这并不意味着存钱养老就没用，最好的方式是"社保为主，存钱为辅"。社保能保障基本生活，抵御长寿和通胀风险；存钱能作为补充，应对突发开支、提高养老品质。比如退休后想改善生活、出去旅游，或者给子女应急，都能用到自己存的钱，两者结合才能让晚年生活更有保障。
这里给不同人群提几个具体建议：
1. 上班族：一定要优先缴纳职工社保，这是最基础的养老保障，单位会承担大部分费用，自己只出一小部分，性价比很高。在此基础上，可以每月固定存一笔钱，或者买一些低风险理财，作为补充养老资金。
2. 灵活就业人员：虽然需要自己承担全部社保费用，但建议尽量缴纳职工社保，尤其是年龄较轻的，缴费年限长，退休后领取的养老金更多。如果经济压力大，可以选择较低的缴费档次，先保证缴满15年，再慢慢提高缴费标准。
3. 农民和无业居民：要优先参加城乡居民养老保险，每年选择适合自己的缴费档次，政府还会给予补贴，缴费越多，补贴越多，退休后领取的养老金也会更多。同时，可以在银行存一笔"养老备用金"，应对突发情况。
4. 临近退休人员：如果社保缴费年限不够，要尽快补缴或继续缴费，确保达到15年的最低标准，拿到基础养老金。如果经济条件允许，也可以一次性存一笔钱，弥补社保养老金的不足。
最后总结一下：买社保养老和存钱养老没有绝对的"谁更好"，但从抗风险能力、收益稳定性、配套福利等方面来看，社保养老是基础，必须优先保障，它能确保你晚年有基本的生活保障，不用为温饱发愁；存钱养老是补充，能让你的晚年生活更有品质，应对各种突发需求。
养老规划要趁早，别等到快退休了才想起准备。现在就根据自己的收入情况，合理搭配社保和存钱，双管齐下，才能让晚年生活更安心、更有尊严。如果不确定自己的社保缴费年限够不够，或者不知道该存多少钱养老，可以咨询当地社保部门，或者找专业的理财顾问聊聊，提前做好规划，才能避免老来发愁。
