业务萎缩是一方面，运营成本和监管要求还在不断上涨。别看网点不忙，但一年运营成本至少要 200 万到 500 万，加上 10 到 15 个员工的工资，整体下来差不多要花 1000 万。中国金融工会 2024 年底的报告数据显示，一个标准柜台窗口一年就要 52 万元，包括人力、设备、安全等各种开销。从行业整体看，2024 年上市银行营业支出 3.3 万亿元，其中管理费用 1.8 万亿元，占到了 54.7%。与此同时，监管要求越来越细，客户身份核实、流程规范、投诉处理、网点环境，每一项都有明文规定。网点主管也常吐槽：
"存贷款指标要做，理财任务要卖，各种检查又接连不断，每天都跟赶场一样，一不注意就要挨批。"
▲2024年中国上市银行运营数据/ 来源：Wind、毕马威
面对线上化、老龄化两头都要照顾的现实，银行的服务难度也大大增加。
所有这些压力，最后都会传到基层。总行盯着 KPI，分行接着分解任务，支行再往网点压，网点主管继续往员工头上摊。柜员要拉存款、卖理财、推广信用卡；理财经理要完成基金、保险、财富产品的任务；甚至保安、保洁有时候也会被动员推荐客户开户。现在的银行里，几乎人人都在背指标。
在这样的环境里，"末位淘汰"就成了最直接的手段。业务少、任务多，总是得有人背。排名靠后的员工自然更容易被调整。一位 HR 说得很直白：
"实行末位淘汰，一方面是为了让员工提升业绩，另一方面也是优化人员结构--与其养着一些闲置的人，不如让机制运转起来。"
但问题是，这套制度并不完全公平。网点位置不同、客户群体不同，完成业绩的难度差得可不是一点半点。核心商圈的网点，大客户多，任务完成得快；而老社区网点客户主要是普通居民，要完成同样的指标难度更大。为了不掉队，有些基层员工只好动用自己的信用拉存款，甚至自己掏腰包买理财，还有人牺牲休息时间在朋友圈不停推广业务，最后被朋友屏蔽也不稀奇。
曾经让人羡慕的"铁饭碗"，在这样的环境里也变得不再稳当。银行人的日子，确实已经和过去不一样了。
