摒弃短期思维，用专业与信任留住资金
受访业内人士一致认为，要真正提升零售AUM，银行必须跳出"活动撒钱"的短期思维，构建以专业服务和长期信任为核心的综合能力，把"流量"沉淀为"留量"。
1.从"产品销售"转向"资产配置"，打造专业壁垒
银行需从单纯推销产品，升级为根据客户生命周期、风险偏好，提供专业资产配置方案和持续陪伴服务。银行要加强投研与投顾队伍建设，实现从"交易对手"到"财富伙伴"的角色转变，用专业能力赢得客户终身信任。做好买方投顾服务、引导客户科学配置资产，是留住高价值客户的关键。
2.深耕"金融+生活"场景，提升客户黏性
缺乏高频互动场景是银行留客难的重要原因。银行应构建或融入吃、穿、住、行等生活场景，既降低获客成本，又能通过消费数据精准识别客户需求。比如通过场景化服务渗透客户日常生活，增加互动频次，让客户除了理财，在消费、民生服务中也能想到银行，提升活跃度与依赖度。
3.强化分层运营，优化考核机制
客户需求差异大，一刀切的活动难以满足所有人。银行需精细化分层，对大众客户用数字化工具、场景生态高效服务；对高端客户配备专属顾问团队，提供金融与非金融综合解决方案，增加客户转换成本。同时优化考核机制，引入客户资产留存率、生命周期价值等指标，引导员工关注长期关系维护，而非短期业绩冲量。
4.数字化从"触达"升级为"生态赋能"
银行要利用数据洞察客户需求变化，通过智能工具提升投顾服务效率与覆盖面。同时打通线上线下渠道，围绕客户金融与非金融需求构建完整生态，形成"识别-配置-陪伴"的服务闭环，让短期活动吸引的流量，转化为长期沉淀的资产与客户。
说到底，银行开年"资产战"的核心，早已不是"谁送的多"，而是"谁能留得住"。对银行而言，短期奖励只是敲门砖，专业服务、场景深耕与长期信任才是护城河；对普通人来说，闲置资金可趁机薅取额外福利，但也要结合资金流动性、机会成本理性参与。这场博弈中，唯有摒弃短期思维，才能实现银行与客户的双赢。
