3.风险账：精准控本，避免无效补贴
银行不会盲目撒钱，而是通过设置门槛、分层奖励控制成本。比如农行最低提升门槛对应小额资金，过滤低效客户；工行、农行按资产提升幅度分级奖励，高资产客户奖励比例更低，避免成本失控。同时明确资产计算范围，排除在途资金，防止客户"钻空子"浪费补贴。
致命痛点：高奖励换不来高留存，陷入"薅羊毛"循环
尽管银行投入重金，却面临一个尴尬困境：客户"薅完一家换一家"，短期激励难以转化为长期黏性，陷入"有流量、无留量"的怪圈。微信、小红书等平台上，"薅羊毛"攻略随处可见。有网友直言，在一家银行达标领奖后，会立刻把资金转入另一家参与活动；还有人晒出"2025年羊毛总结"，通过建行、中行、工行等跨行操作，一年薅到2万多元收益，直言今年会"再接再厉"。
这种现象暴露两大核心问题。一是客户关系浅层化，短期激励能快速吸引资金流入，但缺乏后续深度服务，资金会随活动结束迁徙，黏性未实质性提升；二是服务同质化严重，各家银行活动设计、权益奖励趋同，难以建立差异化认知，且金融产品决策门槛高，社交平台"种草"难以转化为基于信任的长期资产关系。
这本质是客户忠诚度不足，反映出银行客户管理的痛点。当竞争停留在"价格战""礼品战"层面，客户关系就变得脆弱，而服务同质化、缺乏高频生活场景深耕，更是让银行难以留住客户。
