"花式"养老产品：理财可1元起投，个人养老金制度上线
一年时间，养老理财也成为一种主流选择。
养老理财主要由理财子公司发行，2021年9月15日启动试点，仅1年累计认购金额已超900亿元。贝壳财经记者了解到，这类产品以固收和混合类产品为主，大多数产品的业绩比较基准为5.8%~8%，主要期限为5年。
与普通理财产品相比，养老理财费率低，更普惠。值得一提的是，养老理财1元即可起投，对年轻人来说比较友好，产品运行期限较长，也便于"月光"的年轻人强制储蓄。
此外，养老目标基金逐渐走向台前。截至今年8月31日，养老目标基金的产品数量已经达到183只，规模突破千亿元。养老目标基金往往可以分为目标日期基金及目标风险基金，前者主要根据投资者的退休"目标日期"而建立，它会随着投资者年龄提升而降低权益类资产的配置比例，使得投资组合风险与投资者可承受风险相匹配。
目标风险基金则是以风险等级划分，根据风险水平不同可划分为"保守型""稳健型""激进型"等类别，可以为投资者提供相对稳定风险水平的基金。
从长期收益来看，目标日期基金表现更出色。Wind数据显示，截至9月28日收盘，40只数据可查的目标日期基金近3年回报的平均值是26.56%，31只数据可查的目标风险基金近3年回报的平均值则为18.86%。
面对这两类不同的养老目标基金，年轻人该怎么选？业内人士建议，如果个人对养老理财有非常明确的目标，也很了解自己能够承担的风险程度，可以尝试选择目标风险基金。如果不太能确定自己当前及未来的风险偏好，对投资也一知半解，只想提前退休，那么目标日期型基金会是比较好的选择。
