养老产品选择也在"上新"。今年4月份，我国发布个人养老金制度。9月26日，国常会明确，对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入实际税负由7.5%降为3%。对于年轻人来说，缴纳个人养老金不仅让老年生活多了一个经济来源，还能少缴个税，可谓双重利好。
不过，目前个人养老金还未落地，什么样的产品可以纳入其中值得期待。
养老理财也要避坑，权益投资比重不宜太高
目前，适合年轻人购买投资的养老理财产品花样多，门槛也不高，且产品多提倡长期投资，专款专用。尽管如此，这毕竟是一份长期投资，仍有一些问题需要注意。
武汉科技大学金融证券研究所所长董登新对贝壳财经记者表示，养老理财应该更注重安全性与流动性，权益类投资比重不应太高，否则整体风险就高了。
经济学者逄锦华则对记者表示，年轻人进行养老理财需要考量风险与收益的均衡。首先，要避免冲动投资。普通大众没有太多的经济知识和商业分析能力，所以对于投资资产的价值判断和投资标的的价格判断容易产生歧义。
其次，要避免单方面追求高收益、高回报。逄锦华称，当前资本市场鱼龙混杂，为了更好地吸引客户，各种财富管理项目和家族办公室项目投资都开出了比较高的回报率，然而，高收益意味着高风险，尤其是非正规的私人机构和一些违法金融组织线下洗钱，通过公众的投资款将违法所得洗白，这其实变相参与了金融体系的违法犯罪，所以，相关投资不会获得法律保护，也很难追偿。
逄锦华建议，如果年轻人成立了小家庭，应该将养老理财融入家庭理财的一揽子计划中，如规划了退休时间，就要进一步建立自己的退休基金，明确未来时间划分和收益具体细项。并且，对于家里的小孩和老人要购买重疾险和医疗险等产品进行风险对冲，降低突发意外带来的大额资金流出等。
新京报贝壳财经记者潘亦纯
