涉嫌非吸罪，中介公司负责人被批捕
一审期间，余女士还以被诈骗为由，向上海市公安局浦东分局报案。2020年1月22日，浦东分局立案。
“我认为应该还款的本金是150万元，而不是430万元。”余女士说。现在她每隔几天就会收到债权方发来的催债信息，截止8月30日，本金和利息以及各类费用，还需支付760多万元。
工商登记资料显示，上海诺诺镑客金融信息服务有限公司，于2009年6月12日成立，经营范围包括金融信息服务、资产管理、投资管理等。在与该公司相关的123件法律诉讼中，78件与借款有关，余女士的借款经历并非个案。
2021年7月2日，诺诺镑客公司还因未依照《企业信息公示暂行条例》规定的期限公示年度报告，被上海市静安区市场监督管理局列入经营异常名录。登记的公司电话已显示为空号。
连日来，上游新闻记者多次拨打诺诺镑客工作人员林女士的电话，始终无法接通。
上游新闻记者还注意到，由诺诺镑客100%持股的上海麦子资产管理集团有限公司(以下称麦子资产)，与诺诺镑客一样，其法定代表人也为黄某容，麦子资产公司已于2021年6月4日已被吊销。
据上海市公安局浦东分局2019年12月3日官方通报显示，2019年11月23日，该局以涉嫌非法吸收公众存款罪，对麦子资产公司立案侦查。同年11月24日，警方对该公司法定代表人黄某容、联合创始人杨某敏等15名嫌疑人，依法采取刑事强制措施，查封相关涉案资产。
经查，麦子资产公司在未取得国家相关金融资质许可的情况下，通过“麦子金服财富”“财神爷爷”等线上理财平台，向不特定社会公众非法吸收存款。麦子资产公司所涉及的“麦子借款”“白领”“白领金库”“麦芽分期”“大房东”均系对外借款平台，涉及资金均属涉案资金。
2020年1月12日，上海浦东公安分局再次发布通报称，案发后，已有15名涉案犯罪嫌疑人被公安机关依法采取刑事强制措施。其中，麦子资产公司法定代表人黄某容、联合创始人杨某敏等14名犯罪嫌疑人被检察机关依法批准逮捕。截止当时，公安机关已初步追缴现金5000万余元，并已查封、冻结了相关银行账户、房产及股权等财产。
此外，公安机关已获取麦子资产公司所涉“麦子金服财富“财神爷爷”平台数据，同时聘请司法审计机构对每位投资人出借资金进行确认，并追查资金去向。目前，案件在进一步侦查中。
属套路贷中“平账”手法，律师称或存三类违法
余女士说，在她整个借款中，其债权频繁转单，均是由诺诺镑客操盘完成的，她也不清楚对方这么做的目的何在。
上海一名从事贷款业务的专业人士向记者介绍，简单地说，余女士遭遇的是套路贷中的“平账”，其实是套路借款者“入局”最简单的手段。“平账”表面上是通过“转单”，由第三方偿还债务，实际上会将名目繁多的手续费一并计算在新借款总额里。被垒高的借款总额，涨幅可达几倍甚至数十倍。而贷款公司一边将增加部分的本金占为己有，一边收取垒高后本金的利息，从而获得高收益。
针对余女士的遭遇，北京盈科（上海）律师事务所王东律师表示，余女士所说的“转单”，通俗地讲，就是用下一家公司的“新贷”去偿还原先的“旧贷”，会导致“旧贷”的高额利息及各项费用被计入“新贷”本金中，再以增高的本金继续计算高额利息。这就相当于民间借贷中的“利滚利”现象，最终导致债台高筑。
王东律师分析称，此事可能涉及3类违法违规情形。
首先，关于“职业放贷人”的认定。最高人民法院《九民纪要》规定，未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。因此，在此事件中，没有相关借贷资质的公司从事职业放贷行为，是不符合法律规定的。
其次，关于过桥费、服务费、手续费的认定。民间借贷中存在各种名目的费用，包括过桥费、服务费、手续费、咨询费等，这些费用一般都是与利息分开计算的。但从法律规定角度，这些费用与利息、逾期利率、违约金一样，应当是合并计算到整体利息中。根据总计金额所计算出的利率，不应超过当时有效的司法解释所保护的贷款利率上限，超过部分不受法律保护。
最后，涉及“砍头息”的操作。前面所提到的过桥费、服务费、手续费、咨询费及利息，在民间借贷中往往会通过预扣方式在本金中扣除，再以合同上的名义金额继续计算利息，这种操作就叫“砍头息”，也是法律所不允许的。
王东律师称，此类案件从诉讼实务角度看，借款人在应诉举证时会遭遇很大难题，主要难点在于贷款公司往往让借款人签署空白合同，也不向借款人交付合同原件，相关签约、抵押等操作均由所谓的中介公司完成。这就导致民间借贷中，借款合同的签署主体、实际放款主体、收取利息主体以及接收还款的主体通常是不一致的，以此切断了整个借贷业务链条的上下游连结，导致借款人最后偿还了相当部分款项，但很难去冲抵借款合同项下的本金与利息。
因此，借款人在有借款需求时，应当通过正规渠道，向具有金融资质的机构进行贷款融资，涉及到合同签署及财产处分等行为，也应当先咨询专业人士的意见。
