一名深圳购房者向时代周报记者表示，其2021年入手了一套深圳的房产，当时的房贷利率是5.1%，今年初下调为4.5%，这与新政发布后的首套房贷利率相比，利差达100个BP。以贷款100万元30年等额本息计算，月供相差570多元，本息合计相差超过20万元。
在业内人士看来，由于存量按揭利率与新发放利率存在一定利差，会导致部分居民提前还款，对银行按揭贷款的价格形成一定的冲击。
"贷款利率太高伤不起，一直想找机会提前还款，能还多少是多少。"在某社交平台上，已有多名购房者分享自己提前还款的经历。
上述深圳购房者告诉时代周报记者，2021年买房时，房价和房贷利率均处于高位，随着房价下跌，目前只能通过提前还款减少损失。房贷新政落地后，他在5月底向贷款行申请提前还款，银行一小时就审批通过，将于7月初还款；其所在的业主群里，有不少购房者也于近日申请提前还贷。
事实上，今年以来，提前还房贷的人并非少数。
国泰君安6月发布的研报显示，2024年2月以来，居民早偿率指数加速上行，4月达到37%的历史高位（刨除2023年10月的技术性调整），已达到历史前高水平（2009年6月），反映居民提前还贷行为明显增多。
国泰君安认为，在调降存量房贷利率政策未落实之前，新增个人住房贷款利率下降引发居民进行贷款置换，导致早偿率上升。此外，替代性低成本贷款（如消费贷和经营贷）可得性较高时，同样可以引发居民早偿行为。
时代周报记者采访了解到，部分房贷利率处于"高位站岗"的深圳购房者，也正在考虑用利率更低的消费贷、经营贷置换房贷。
不过，在业内人士看来，用消费贷、经营贷置换住房按揭贷款存在较大风险。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向时代周报记者表示，这种方式除了存在合规风险外，消费贷、经营贷一般期限较短，贷款到期时个人面临较大的还款压力，甚至可能因为短期资金周转不开没有能力还款，形成不良贷款影响个人征信。此外，在转换过程中，中介收费、过桥费等也会增加个人的费用支出。
李宇嘉向时代周报记者表示，当前，无风险利率继续下降，3%以上的保本理财产品开始消失，房贷"高利率"的弊端暴露无遗。承接高利率的贷款，买一项价格可能下降的资产（住房），这是非常不划算的。如果不调整，提前还贷会继续存在，导致房贷余额减少。
另一方面，存量房贷利率调整，也考验银行的净息差和盈利能力。今年一季度末，商业银行净息差为1.54%，较2023年四季度末的1.69%下滑15个基点。
娄飞鹏向时代周报记者称，住房贷款是银行贷款的重要组成部分，减低存量房贷利率将导致银行贷款利率下降，净息差下降，进一步影响银行的盈利能力。
