硅谷银行宣布破产后,会影响中国银行业吗?

2023-03-17 11:45     今日头条

硅谷银行宣布破产后,这家中国合资机构紧急发声!危机会蔓延吗

由美国硅谷银行(以下简称"硅谷银行")破产引发的恐慌情绪正在蔓延,有业务关联的机构纷纷发声降低市场疑虑。3月11日,由浦发银行与硅谷银行合资建立的浦发硅谷银行表示,该行有独立经营的资产负债表,始终按照中国法律法规规范稳健经营。

在分析人士看来,硅谷银行的破产主要源于在美国快速大幅加息背景下,出现的流动性风险和资产错配问题。该行主要服务美国科创型企业,此次事件预计不会带来系统性金融风险,但对美国科创企业的融资、存款等方面影响不小。对我国银行而言则没有直接联系,浦发硅谷银行或出现股东变更,不过对其经营影响总体较小。

硅谷银行突发爆雷

硅谷银行突发爆雷引发市场震荡。据央视新闻3月11日消息,当地时间3月10日,根据美国联邦存款保险公司(FDIC)发布的一份声明,美国加州金融保护和创新部(DFPI)当日宣布关闭硅谷银行,并任命FDIC为破产管理人。

为保护投保的储户,美国联邦存款保险公司创建了存款保险国家银行(DINB),硅谷银行在关闭时,作为接管人的联邦存款保险公司需立即将硅谷银行所有受保存款转移到DINB。

据了解,硅谷银行是一家专注于服务科创企业的中小银行,成立于1983年,于1988年在纳斯达克上市。截至2022年12月31日,该行总资产约为2090亿美元,总存款约为1754亿美元。此次宣布破产使得硅谷银行成为2023年美国第一家倒闭的投保银行机构,DFPI宣布接管的理由是硅谷银行流动性不足且资不抵债。

硅谷银行破产引发美国银行板块巨震。3月10日,美股在本周最后一个交易日收跌,截至收盘,纳斯达克银行股指数下跌1.76%,标普500指数跌幅为1.45%,道琼斯指数下跌1.07%。个股方面,第一共和银行、阿莱恩斯西部银行、Signature Bank等跌幅分别为14.84%、20.88%、22.87%。

值得一提的是,硅谷银行曾被视为美国优质的中小银行。根据国信证券经济研究所(以下简称"国信证券")银行团队在2022年的撰文,美国存在众多高估值的优质中小行,硅谷银行、第一共和银行、阿莱恩斯西部银行等10家银行入选,这些银行盈利能力较强、扩张速度领先大行、净息差也明显高于大行。

不过,这家曾经优质的中小银行在美联储大幅加息的背景下,却因出现流动性风险和资产错配问题,最终酿成了破产结局。招联首席研究员董希淼认为,硅谷银行破产主要原因是该行在市场流动性较多的时候,吸收了很多当时利率比较低的存款,而美联储去年以来大幅度加息大大抬高了银行的存款成本,硅谷银行吸收了看似低成本的存款,然后用来进行投资,购买大量债券、资产证券化产品,久期长,资产负债期限严重错配,导致银行出现流动性危机。此事件暴露出硅谷银行忽视利率风险管理、流动性风险管理等问题。

零壹智库特约研究员于百程表示,硅谷银行破产主要是源于在美国快速大幅加息背景下,出现的流动性问题和资产错配。快速大幅加息对银行的风险管理都会产生影响,但硅谷银行有其自身的特殊性,所以受冲击最大。一方面,硅谷银行主要的储蓄资金来自于科技型创业企业,过去几年科技型企业快速发展,大量资金存到硅谷银行。在大幅加息、经济受挫的环境下,科技型创业企业生存压力加大,新募资困难,因此不断提取存款维持业务,但硅谷银行现金储备不够,从而引发了流动性问题。另一方面,硅谷银行的资产端购买了大量美债和资产支持证券,期限较长,在大幅加息背景下,资产价格下降,但如果持有到期损失也是可控的。不过,硅谷银行因面临了流动性危机,不得不断腕抛售资产,从而触发了实际大幅亏损。

面对硅谷银行倒闭,已有机构透露可能收购意向。3月11日,特斯拉CEO埃隆·马斯克回应留言称,对推特收购硅谷银行的主意持开放态度。

合资机构紧急发声

硅谷银行流动性危机引发的恐慌情绪蔓延至子公司。受此事件影响,由硅谷银行参股的浦发硅谷银行于3月11日发布公告称,浦发硅谷银行拥有规范的公司治理架构,有独立经营的资产负债表。作为中国首家科技银行,该行致力于服务中国科创企业,始终按照中国法律法规规范稳健经营。

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