南京、苏州等多个城市放开“带抵押过户” ,意味着什么?(3)

2022-09-19 11:21     大众网

有苏州当地房地产从业人士对记者表示,据其了解,因为涉及系统对接等问题,目前多数银行与相关部门仍在为此准备当中,全面落地可能还需要一定时间。

记者注意到,目前推出"带押过户"政策的城市普遍配套了账户监管要求,以保证资金安全。以济南为例,该市推出的"带押过户"新流程中引入了公证"提存账户"环节,即在交易未完成之前,所有资金均由该账户监管,确保资金安全,一旦交易发生风险或交易双方出现意外情况,交易失败,资金原路返还,避免发生资金纠纷。

"'预告登记'后的提前放款,为交易双方带来了'活水',但这'活水'能否顺利流入卖方贷款银行的账户,特别是跨行交易,除了职能部门的审批、登记,资金的交付也都要做到全程封闭运行。"济南不动产登记中心表示。

效果如何,对银行有何利弊

增加交易便利性、降低成本和风险,归根到底是为了促进刚需群体购房需求,激发房地产市场活力。董希淼表示:"带押过户"对于提升买卖双方的交易意愿、提高市场活跃度有很大作用。"

他认为,"带押过户"与过去的"转按揭"有相似之处,不过不同的是,"转按揭"依然要解除质押后进行,"带押过户"相比之下更为便捷且监管安全。所谓转按揭,主要是指借款人出售作为抵押物的房屋,经贷款银行同意,由房屋的购买人继续偿还出售人未到期的贷款,不过依然需要解除抵押后进行,包括同行转按揭和跨行转按揭两种情况。

目前来看,多数"带押过户"主要以在同一银行续贷为主。有市场观点指出,虽然"带押过户"对提振楼市有利好作用,但对其他银行来说可能缩小了通过二手房交易实现的信用扩张空间。

对此董希淼不以为然。他分析,因为作为抵押权人的银行需要配合房管部门完成"带押过户",而当前银行流动性充足,并不缺少贷款额度,因此这一模式最直接的影响是提升贷款需求,利好明显。

"原来无非是还一笔然后再贷一笔,这个没有什么大的影响。"董希淼举例称,当前的"带押过户"与企业贷款中的无还本续贷有点类似,即续贷效率更高、成本更低。

从今年前8个月的房地产成交和居民中长期贷款数据来看,当前楼市需求依然低迷。不少市场人士认为,作为高收益、低风险的优质资产,当前银行房贷业务压力较大,因此参与配合的意愿较强。后续预计还会有更多城市跟进"带押过户"模式,加上部分城市全面落地,相应效果值得期待。

事实上,目前除热点二线城市外,深圳也在9月初完成了首例"公证提存+免赎楼带押过户"的二手房交易,不过该案例属于查封房产,成为首个执行这一模式的一线城市。有分析指出,免去赎楼环节可以减少赎楼资金利息、担保费等赎楼费用,按目前市场一般赎楼费用测算,可以将交易成本直接降低三分之一,这对被查封房产(赎楼的费用更高)降低的比例无疑更大。

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