现在市面上利率3.25%的大额存单已经很少见了。大行中，以建设银行为例，该行50元起存的3年期和5年期定期存款利率均为2.75%，3年期大额存单已经降至3.25%；股份行中，除招商银行外，光大银行目前20万元起存的3年期大额存单利率仍维持在3.5%，平安银行20万元起存的3年期产品利率为3.40%。但综合来看，多数银行所列示2年期、3年期产品都已售罄。
提高让利实体能力
在业内人士看来，在央行利率基准不变情况下对存款利率进行市场化调整，已经在预料当中。
就在4月15日，有报道称，部分中小银行收到市场利率定价自律机制通知，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10BP左右；这一要求应并非强制，但做出调整的银行或将对其宏观审慎评估(MPA)考核有利。
业内人士普遍认为，当前经济面临较大下行压力，困难和挑战明显增多，降低企业融资成本的必要性随之提升，对银行让利实体的要求也进一步增加。但自今年1月MLF（中期借贷便利）操作利率下调后，政策利率已经连续几个月保持不变，LPR（贷款市场报价利率）报价也难以明显下调。
事实上，自从去年6月市场利率定价自律机制将"存款基准利率x倍数"形成的存款利率自律上限，改为"存款基准利率+基点"确定之后，银行已经具备了主动降低负债成本的条件。不少机构人士指出，此次调整与央行"有节制"的降准相结合，能够从总量和结构两方面降低实体经济的融资成本。
曾刚对记者表示，通过自律机制推动银行存款定价的整体下行，可以实现降低银行负债成本的同时，减少对资本市场等其他方面的影响。他认为，这一调整模式的核心原则是为了实现贷款成本的进一步下行，从而提高银行让利实体的能力。光大证券张旭团队也认为，考虑到央行降低存款基准利率对物价、汇率等影响较大，且不利于存款基准利率与市场利率的并轨，正确的化解之道是充分发挥LPR改革效能，推动存款利率市场化。
戴志锋此前也指出，市场利率定价自律机制的主要意图是通过降低中小银行存款成本，从而实现资产端对中小微企业的定价下行。但考虑到当前存款竞争激烈，中小银行揽储压力较大，不得不使用价格战揽储等因素，可能总体效果有限。
张旭则认为，以MPA奖励的方式鼓励银行主动下调利率浮动上限，如果有较多银行降低浮动上限，存款利率自律上限也可能降低，即实现以"先进"带动"后进"的局面。
对于存款加点上限下调对银行净息差和净利润的影响，浙商证券邱冠华团队预测，当前四大行存款定价上限与其他银行相比，活期低10BP、定期低25BP，定价下行弹性相对较小。假设四大行1年期以上存款定价下降5BP，其他银行下降10BP，可改善银行息差约0.9BP，中长期存款占比较高的中小银行改善潜力更大。业务量方面，戴志锋认为，考虑到竞争激烈，如果行业利率普遍下调，预计对银行存款量的冲击有限。
