国庆中秋长假刚结束，不少人发现手机清净多了--以前一天能接好几个的贷款骚扰电话，最近没影了。刷短视频时总跳出来的"极速放款""低息借钱"广告，也难得见着一回。
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问了圈行业里的人，才知道这不是巧合。10月1日起，《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》正式落地，正是这纸新规让贷款营销的"噪音"小了大半。
先得弄明白，咱们常接到的贷款电话，很多都和"助贷"有关。但助贷公司和网贷平台可不是一回事。助贷公司没资格自己放款，就像中介似的，帮银行收集客户信息、查征信、评估风险，再把客户推荐给银行这类有资质的资金方，最后从中间赚点服务费。网贷平台不一样，人家有放款资质，能直接给用户借钱。
以前助贷行业乱得很，有些公司打着银行的旗号拉客户，实际背后藏着不少猫腻。客户信息泄露是常事，谁在把控贷款风险也说不清楚，甚至有公司搞"AB贷"、偷偷自己放贷，这些歪门邪道现在全被喊停了。
这次新规的核心就是"收口"，把以前散养的助贷业务管起来。银行得给合作的助贷平台列"白名单"，不管是帮着运营的平台，还是做增信服务的机构，都得在名单里才有合作资格。而且这份名单还得公开，挂在银行官网、APP上，让大家都能看见。不在名单上的机构，银行一律不能合作，这一下就把很多不正规的小公司拦在了门外。
利率方面也划了硬杠杠--年化利率不能超过24%。以前网贷规范时，只是说24%以上利率不合法，现在更严，只要超了这个数，银行就不能跟这家助贷公司合作。这一下，那些靠高利息赚钱的机构没了活路，自然也就没动力到处打骚扰电话拉客户了。
新规落地后，不少银行已经公布了合作名单。能上名单的，要么是蚂蚁、字节、京东这种有流量的互联网巨头，要么是合规做得好的上市金融科技公司，再就是行业里的头部平台。这些大公司有实力做合规，风险评估、信息处理能力也强，能快速跟上新规要求。
但那些小的、没实力的助贷公司就惨了，基本要被淘汰。以后助贷行业拼的不是谁能拉来更多客户，而是数据加工能力，体现在实际业务上，就是能不能精准找到优质客户、能不能把风险控住。行业会从以前靠业务冲规模，变成靠技术拼实力，尾部公司慢慢就会退出舞台。
不过对一线做助贷的人来说，眼下最大的难题不是新规，是客户资质。有位助贷经理说，现在来找他借钱的人不少，但十有八九征信都烂透了，像筛子一样全是窟窿。以前遇到这种情况，还能想办法补一补，比如帮着准备资产证明、找第三方担保，现在根本行不通。
资质好的客户更不会找助贷公司，人家自己直接去银行就能办贷款，还放心。所以现在公司里能做出业绩的，都是干了好几年的老员工，手里有人脉、有圈子，能对接上优质客户，大多数人都只能混个温饱，整个公司也就一两个销冠撑场面。
而且普通消费者对助贷公司本来就没多少信任。以前不少机构收费不透明，还有的两头骗，一边坑客户，一边蒙银行，把行业名声搞坏了。其实助贷行业能存在，就是因为银行在互联网信贷这块能力跟不上，才需要第三方帮忙。但往后，银行肯定会自己建团队、做业务，助贷公司的日子只会更不好过。
贷款骚扰电话少了是好事，但行业要真正规范，还有很长的路要走。
