在银行存款产品中，三年期定存利率2.85%看似具有一定吸引力，但实际选择这一存款方式的人却不多。这背后存在诸多因素，值得深入探讨。
从银行信誉与风险认知角度来看，大型国有银行凭借深厚历史底蕴和雄厚资金实力，在储户心中拥有极高信任度。而能提供2.85%较高利率的往往是城商行、地方性银行及民营银行等小型银行。这些小型银行在综合实力展现与品牌知名度传播上存在短板，导致储户对其信任度相对较低。即便有存款保险制度保障50万元以内本息安全，许多储户因对该制度了解不足，仍不敢贸然将资金存入小型银行，担心银行出现风险时资金受损。
当下投资渠道日益多元化，对三年期定存也造成冲击。国债以国家信用背书、收益稳定，深受投资者青睐；银行理财产品丰富多样，能满足不同风险偏好；货币基金如余额宝，兼具收益稳定与取用灵活特性；股票基金、债券基金更是为追求高收益的投资者提供了更多选择。民众理财意识不断觉醒，不再局限于银行存款获取利息，而是注重资产配置与风险管理，将资金分散到多个领域，使得银行存款不再是唯一选择。此外，部分投资者认为，与其他投资产品相比，2.85%的利率收益不够可观。一些优质理财产品、债券基金等在风险可控的情况下，可能获得更高收益，这吸引了追求高回报的投资者。
银行服务与便利性同样影响着储户的选择。小型银行网点分布稀少，给储户办理业务带来不便。在一些偏远地区或没有小型银行网点的城市，即便小型银行利率相对较高，储户也更倾向于选择大型银行。另外，部分小型银行的高利率存款产品期限长，且提前支取受限，与互联网理财产品、货币基金随时支取的灵活性相比，劣势明显。储户在日常生活中可能会遇到突发情况需要提前支取资金，对存款流动性有一定要求，这使得他们对三年期定存兴趣不高。
定期存款自身特性也成为阻碍储户选择的因素。三年期定期存款流动性较差，若储户在三年内提前支取，只能按活期存款利率计算利息，会造成较大利息损失。对于可能有资金应急需求的储户，为避免这种情况，他们更倾向于流动性较好的短期存款产品或其他灵活性更高的理财方式。此外，在当前经济环境下，通货膨胀率可能较高，2.85%的三年期定存利率或许无法使存款收益跑赢通胀。这意味着存款到期后，资金购买力可能下降，无法实现资产有效增值，降低了部分储户对该产品的选择意愿。
综上所述，银行信誉、投资渠道、服务便利性以及定期存款自身特性等多方面因素，共同导致了三年期定存利率2.85%却少有人选的现象。
