去年底银行的“资产荒”仍历历在目，彼时票据转贴现利率一度跌至接近零。
但新年一过，景象已完全不同。
“咱们从1月1号开始都恢复正常放款了，去年的存量现在全都放了。”中国银行北京地区个贷部门人士向记者表示，一开年，放款速度就加快了进度，纯商业贷款，过完户基本上两个星期后就能放款。
与此同时，各家银行对公贷款重点虽然各不相同，但新年之后也显现大力反弹迹象。
“下班基本在晚上八九点。”邮储银行一支行行长周末匆匆接了记者电话后，继续投入加班。开年信贷提速背后，银行员工加班已成常态。
另一方面，“开门红”背后，银行的竞争也正趋激烈。“我们正在干的事情，比如到底是怎么布局的，也是同业一直想了解的，就像打仗一样。”一家股份行部门负责人向记者坦言，这属于保密范围。
开门红启动会“打鸡血”
“首日红则开门红”，2021年最后一月，平安银行深圳分行启动新年开门红，喊口号、表决心，会场一片红光。员工们挂着红围脖，前排每人桌前摆放红额黄脸小老虎，开门红就在这样的气氛中开幕。私行、贷款、PWA、信用卡、汽融团队先后作开门红誓师，争相展现气吞山河、舍我其谁的气势，“铁军万里新长征，迎战开门‘汽’如虹”、“私行战队，勇者无敌”……接着，分行零售行长上台为各团队授红旗，从此刻开始，将士们正式出征，奔赴战场，赢取新年开门红。
平安银行兰州分行开门红大会别具一格。“长征精神引前行……”，分行大零售团队身着八路军服装，头戴灰色军帽集体亮相，长征部队形象尽显眼前。
像是面对一场生死战，恒丰银行北京分行与各营业机构主要负责人签署“军令状”。“将帅同心，上下同欲”，分行通报，以敢闯敢拼的信心和决心全面打响、打赢首季“开门红”这场硬仗。
在银行业，“一年之计在于春”这句话尤其适用。岁末年初，是资金流、物流最集中、最活跃的季节，也是抢占市场的黄金季节。“银行业所说的年初，恰恰是农历的年末，他们有更多的资金需求。”业内人士解释，首季定全年，因此，“开年就是决战，起步就是冲刺”是银行业普遍的观念。
2021年12月初，农行安徽省分行召开2022年“春天行动”综合营销活动启动会。“吹响出征号角，擂起冲锋战鼓……确保2022年旺季营销取得新佳绩。”该行“春天行动”准备大干45天，以存款组织为支点，以贷款投放为主线，心往一起想，劲往一处使，16家二级分行问令出征，高举红旗，夺取新胜利。
在银行业，“开门红”俨然是一年一度的战争，目的就是完成年度考核中最重要的一部分。
“上级行有政策激励。激励的业务就比较多了，比如储蓄、保险代销、理财、个人贷款业务等等。”国有大行对公业务资深人士向记者表示，为了能够达到或者超额完成目标，“开门红”有相应的激励政策。
正因为是同业之战，“开门红”作战方案就成为各银行的机密。“为什么我们都不对外讲，这涉及银行经营业务的导向安排。我们正在干的事情，比如到底是怎么布局的，也是同业一直想了解的，就像打仗一样。”一家股份行部门负责人向记者表示，这是属于保密范围的，“开门红的话题，我接受了你的采访，我心里非常没底。现在也在讲信息披露，我们能说的，尽量都释放出来。你可以关注我们的信息披露渠道。”
房贷额度释放 利率下调
“反正肯定一直不闲的”，北京银行个贷部门人士说，相对去年，开年以来房贷放款速度加快，但由于去年积累的单子较多，目前还未完全消化。
中国银行房贷放款则是另一种状态。“咱们从1月1号开始都恢复正常放款了，去年的存量现在全都放了。”中国银行北京地区个贷部门人士向记者表示，一开年，放款就加快了进度。如果是纯商业贷款而不是组合贷款，效率会更高，过完户，基本上两个星期后就能放款。
去年二季度后，市场不断传出银行房贷额度已用完，申请贷款放不了款的声音。彼时银行人士表示，5月份申请的贷款，需要等到年底甚至到次年才有可能放款。“房贷放款难”一时受到社会热议。
然而，开年后，放款节奏生变。“早一天投放，早一天受益对吧！”业内人士说，一年之计在于春，贷款肯定是越早投放，收益越高。
上述业内人士表示，去年新的政策要求限制房地产方面的贷款数额，银行额度总体紧张。
2021年前后，政策显示出收紧房地产市场发展的决心，先是提出“三道红线”要求。2020年8月，人民银行、住建部召开房企座谈会，约谈12家房企，传达设立房企融资“三道红线”：房企剔除预收款后，资产负债率不得大于70%；净负债率不得大于100%；现金短债比小于1倍。政策从企业财务杠杆上划定界限，限制其激进融资。
除了从房企一端作出限制外，政策进一步从银行端约束房贷。2020年末，央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，自2021年1月1日起实施。
在此情形下，2021年各地频出招数，强力落实“房住不炒”的定位。
前述业内人士表示，银行有了指标控制，把额度用完了后，在年初又会集中释放出来。“1月1号放的款，肯定是去年的，包括1月10号之前，都是先把去年的申请往外放，去年年底的业务没算完嘛。”他说。
因此，并非开年就不用排队了。去年放款排队半年都有可能，北京银行个贷部门人士说，只是今年初情况有明显改善，但结算款发放也得排队，去年接的单子有点多。他说：“放款周期说不好，如果您是组合贷，涉及的肯定是公积金跟商贷两部分的放款。组合贷的话稍微复杂一些，没法跟您说一个大概时间，正常的话应该是过完户两个月以内肯定是放款，但是因为现在不是有一个去年下半年额度紧张的情况嘛，等于说现在我们也没法准确跟您说一个时间大概是多少。”
建设银行北京地区房贷部门工作人员表示，房贷放款一直排着队，去年10月份的目前已经放完款。
部分买房者疑问，开门红促销期间，房贷会有相应优惠活动？农行个贷部门人士表示，二手房商贷利率都是国家统一规定的，没有所谓优惠利率这一说法。
建设银行北京地区个贷部门工作人员回应：“没有您说的，咱们从来也没有过。咱们是房贷部门。”她表示，促销主要发生在存款和信用卡业务端。
北京房贷最低利率，首套为5年期以上LPR加55个基点，二套为5年期以上LPR加105个基点。去年首套和二套房贷利率对应分别为5.2%和5.7%。
不过就在今年1月20日，最新公布的LPR下调了5个基点，与此对应，房贷利率也下调了5个基点。
尽管开年后贷款申请和发放在氛围上整体宽松，但中国银行北京地区个贷人士表示，相对以前，贷款客户并没有明显增多。
对公信贷显现大力反弹迹象
除了个人贷款，开年后，对公贷款投放也加大了力度。
开门红以来，银行员工加班已是常态，行长也不休息，同团队一起加班作战。最近，邮储银行某支行行长下班时间基本都在晚上八九点，周末不休息，接着干。
一位股份行绿色金融业务负责人士表示，开门红这个概念已经用了多年，涉及银行各项业务投放的战略安排。
开门红需配合银行整体政策开展，与行内重点业务发展紧密相关。一家国有大行西南地区对公业务人士说：“比如今年主推哪些业务，那么这些业务的资金投放占比就比较高，现在不是乡村振兴嘛，涉农普惠贷款投放指标要求就比较高。”
在开门红期间，会对重点业务板块设置政策激励。“我们是实行积分制”，这位国有大行人士表示，对重点推动的业务会有更多积分倾斜。
他还表示，这种积分制激励考核，针对的是分支行而不是客户经理。“到不了客户经理层面。”他强调。
对公业务开门红激励并不输于存款和信用卡业务。在农业银行西藏分行2022年“春天行动”综合营销活动启动会上，公司业务部解读了对公业务营销竞赛方案。行领导为7大“战区”的“将帅”颁发军令状，拉萨分行和那曲分行作开门红誓师发言，决心锁定主攻方向，决胜春天行动开门红。
