相比之下，四大行的房贷额度略为充裕，放款时间也相对较快，但是整体审核也更加严格，囊括了客户资质、首付资金来源和个人还款能力等多项具体内容，从而申请难度也有所增加。
▲图 / 视觉中国
对于后市走向，多位接受《财经国家周刊》记者采访的业内人士表示，控房贷总量是今年银行业的主基调之一，房贷额度严格监管的趋势很难改变。在他们看来，这是基于 " 房住不炒 " 的大方向，以及防范化解系统性金融风险的宏观背景下的判断。
房贷集中度管理制度初显成效？
近两年来，党中央、国务院多次强调防范化解重大风险尤其是系统性金融风险，而在各行各业中，房地产业金融化、泡沫化倾向较强，是官方定调的 " 现阶段中国金融风险方面最大的‘灰犀牛’ "，也是监管的重中之重。
随着这两年诸多房地产长效机制的建立，国家开始在信贷政策上频频出手，摆出了 " 拆雷 " 的架势。
2020 年 12 月 31 日，央行、银保监会正式发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》），要求建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，对房地产贷款余额及个人住房贷款余额设置上限。
▲图 / 央行网站
这里的房地产贷款占比是指，银行业金融机构房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例；个人住房贷款占比是指，个人住房贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例。
可以说，这两条 " 红线 " 从信贷供给端对房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比进行了上限管控，既约束房企的开发贷（企业负债水平），也约束了个人的购房按揭（家庭负债水平）。
中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2021）》表示，之所以现在提出房地产贷款集中度管理制度，就是充分认识到，现在的银行信贷体系中房地产贷款占比太高，已经挤压了实体经济的资金供给。必须要优化银行的信贷结构，引导金融资源从房地产转向实体经济，支持制造业、科技等经济社会发展重点领域和小微、三农等薄弱环节融资，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。
报告认为，政策在制定上已经充分考虑了金融机构的实际情况，体现了分类分档、区域差异化的原则，例如第一档中资大型银行房地产贷款占比、个人住房贷款占比上限分别为 40% 和 32.5%，第二档中资大型银行房地产贷款占比、个人住房贷款占比上限分别为 27.5% 和 20%。
▲图 /《通知》文件
当时消息一出，市场上有一些观点认为，以后想买房子更难了。有些中介机构甚至借机炒作，催促潜在买家抓紧时间 " 上车 "。
实际上，这些说法都不符合实际。在《通知》发布前，央行和银保监会就已经对各大金融机构进行了调研和沟通，相关指标的设定，充分考虑到了刚需购房者的融资需求，市场没必要过分担忧。
