" 半年考 " 前后，银行 " 涉房 " 态度更加审慎
" 由于去年底房地产贷款集中度的文件出台，多数银行正在收紧房贷的口子，超红线的银行房贷总盘子减小，即便不超红线的银行，监管也有常规的控制增量的窗口指导。" 一位浙江银行业人士透露说。
回顾 2020 年末，在 37 家上市银行中，有 13 家银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标，对这些踩了 " 红线 " 的银行，监管部门分别给出了 2 至 4 年的调整过渡期，目前这些银行的涉房贷款态度变得越来越审慎。
Wind 数据显示，截至 8 月 29 日，33 家披露半年报的 A 股上市银行中，房地产贷款占比相比 2020 年末下降的有 23 家；个人住房贷款占比下降的有 19 家。
举例来说，在房地产贷款余额占比上，北京银行和招商银行分别下降 1.8% 和 0.9%，在个人住房贷款余额占比上，中国建设银行和中国邮政储蓄银行分别下降 1.1% 和 0.6%，北京银行和兴业银行分别下调 1.1% 和 0.7%。
▲图 / 视觉中国
一度 " 两个集中度 " 均超标的招商银行，直接在半年报表态称，该行按照 " 控制总量、审慎准入、聚焦区域、调整结构、严格管理 " 的策略来优化内部信贷政策。再如，郑州银行在半年报中披露，该行制定了 " 房地产贷款集中度和省外异地业务压降方案 "。
一位接近银保监会的人士告诉《财经国家周刊》记者，以上银行涉房类贷款的下降，一方面反映了银行业高度重视监管合规，另一方面也表现出，银行业对高杠杆房企信贷风险的积极防范态度。
整体来看，银行涉房类贷款的投放速度回落幅度不小，房地产贷款增速已创 8 年来新低。2021 年二季度末，人民币房地产贷款余额 50.78 万亿元，同比增长 9.5%，低于各项贷款增速 2.8 个百分点，比上年末增速低 2.2 个百分点；上半年增加 2.42 万亿元，占同期各项贷款增量的 18.9%，比上年全年水平低 6.5 个百分点。
与此对应的是，上半年代表制造业的 " 工业中长期贷款 " 新增 1.59 万亿元，占比达到 12.03%，这是创统计以来的最高水平。
国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，集中度管理制度实施后，" 意味着新增贷款资金，或将更多地流入制造业和小微企业等实体经济领域。"
民生银行首席研究员温彬表示，为了进一步增强金融服务实体经济能力，特别是加大对制造业、科技创新、绿色金融、小微企业等关键领域和薄弱环节的支持力度，建立房地产贷款集中度管理制度，" 不仅及时，也非常必要 "。
防范化解系统性金融风险，让钱流向实业
" 躺在房地产的资本红利上玩钱生钱的游戏肯定不算实业。" 有业内人士表示，房地产贷款也是拿着老百姓的储蓄，再高利借给买房者，最后的结果可能仍是 " 资金游戏 "，导致老百姓没有余钱消费，阻碍经济复苏和经济结构转型。
金融的活水如果不流到实体中去，也就变成了死水臭水，现在鼓励银行回归主业，支持实体经济和科技创新中去，就是要把经济重心扭转过来。
▲图 / 图虫
党的十九大以来，在 " 房住不炒 " 的总基调下，从企业 " 三条红线 "、土地出让 " 两集中 " 到贷款集中度管理制度，多项涉房长效机制逐步确立，坚决管住房地产这头 " 灰犀牛 "。
9 月 7 日，银保监会新闻发言人表示，银保监会始终坚持 " 房子是用来住的、不是用来炒的 " 定位，持续完善房地产金融监管机制，防范房地产贷款过度集中，促进金融与房地产良性循环。
统计显示，截至 7 月末，我国房地产融资已经呈现 " 五个持续下降 "。例如，房地产贷款增速创 8 年新低，房地产贷款集中度连续 10 个月下降，房地产贷款占各项贷款的比重同比下降 0.95 个百分点，房地产信托规模自 2019 年 6 月以来持续下降，房地产信托余额同比下降约 15%。
同时，理财产品投向房地产非标资产规模，近一年来也持续下降，相关理财产品余额同比下降多达 42%，银行通过特定目的载体投向房地产领域规模连续 18 个月持续下降。
从全国层面来看，自央行推出房地产贷款集中度管理制度以来，住户部门新增中长期贷款占比便呈现出波动下行趋势，上半年基本保持在 30% 以内，大大低于 2020 年末的高点 46%，这也意味着，居民高杠杆购房的情况正在有序缓解。
央行表示，当前房地产贷款集中度管理制度，已进入 " 常态化实施阶段 "，会同银保监会持续做好银行业金融机构 " 房地产贷款集中度日常监测 "，督促超限银行按照过渡期调整方案有序实现压降目标。
