在询问过程中，工作人员审核较为仔细，记者表示取现用途为正常消费，但工作人员表示，"正常消费"并不能作为预约的用途，而是要提供更加具体的用途。
对于具体用途的审核，该银行表现得尤为审慎和专业。例如，对"装修消费"这一用途，工作人员提出了质疑与询问，表示装修消费是否可以转账或汇款。"因为此类用途一般取现的情况比较少。如果确实是装修用途，则要提供相应的装修合同或其他佐证资料，方可预约取款。"
与上述银行呈现鲜明对比的是，也有部分银行对大额取现的用途审核较为宽松，可谓两极分化。某大行上海浦东新区支行工作人员对记者表示，10万元以上的大额取款需要预约，客户带好个人证件即可，不用说明用途。
某大型农商行上海陆家嘴支行工作人员同样对记者表示，大额取款的预约门槛为10万元。"只要确保安全，带好证件即可，不用说明用途。"但该行工作人员特别留意提醒记者，是否接到过不明电话？"谨防电信诈骗。只要是正常用途，就可以取。"
银行落实反赌反诈要求，不同程度批量管控银行卡
近年来，电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动频繁发生，银行卡、账户等成为犯罪分子的工具。为了打击这些犯罪活动，切断资金链，银行不得不加强对一线业务的管控，落实反赌反诈的各项要求。这就导致了银行一线业务的流程变得更加复杂，审核变得更加严格，客户的体验也受到了一定的影响。
为遏制电信网络诈骗案件高发多发态势，维护社会治安稳定和人民群众合法权益，2020年10月10日，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议召开，会议决定在全国范围内开展"断卡"行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡银行卡违法犯罪。
自"断卡"行动开展以来，"办卡难""额度低"成为热议话题。以前只需要带着身份证就可以很快办出一张转账额度"不菲"的银行卡，现在甚至要带着相关证明，经过层层审核，才能办出一张额度有限的银行卡。
时至今日，办卡还是那么"难"吗？安主管介绍，现在办卡依旧很麻烦。"由于反赌反诈要求，现在全国各地都在不同程度地批量管控卡片。"
记者从银行了解到，就现实情况来看，反诈宣传不可能传达到所有人。而银行办理业务看似繁琐的流程，却有可能挽救一个个家庭。
有人说，"现在技术这么发达，银行把犯罪分子涉及的账户全部冻结不就行了，何必搞得那么复杂？"而实际上，诈骗团伙分工明确、组织严密，防不胜防。
除了日常开户、电子银行和手机银行开通、存取款和转账的风险把控，还有疑似账户的处置与风险解除等工作，银行不得不耗费大量的人力在反赌反诈工作上。特别是一些老网点，存量客户基数大，说不准会有人去买卖自己的账户。而这些风险账户需要银行员工一笔笔去做核查，去做管控。
如果客户认为自己的卡片和交易没问题，提供了相关材料，银行员工还要尽快给客户解除限制。"现在我们非常忙，很多人的卡用不了，都来柜台申请解除管控。外地的卡的话，还要联系开户行，看能不能解控。"安主管表示。
询问客户资金用途，不是为了自己的业绩，也不是为了磨洋工，更不是为了"找茬"，而是为了客户的利益。虽然客户被骗是小概率事件，但是对银行员工来说，这样的事有可能发生在任何一个前来办业务的客户身上，他们必须按要求严格执行。
安主管还举了一个例子，一个2016年办卡的客户，去年11月份都在自己用卡，但12月份突然把卡卖了。当月，就有被骗几万元、30万元、40万元不等的资金，都从他的卡上进出。
"这些资金可能受超级网银控制，很难追回。我们复盘发现，被骗资金都是快进快出，一般都是一分钟之内转入再转出。最长的一笔资金只停留了3分半。"安主管讲述道，银行配合公安机关调查时发现，涉案账户还关联了很多一级、二级账户，比如一笔资金给ABC转账，A下面有好几个子账户，每个子账户下面又关联了好几个账户，像细胞裂变一样，所以资金很难追查。
"帮信罪"已成我国第三大罪名，主要表现为非法买卖"两卡"
据最高检2022年发布的数据，2020年10月"断卡"行动以来，检察机关起诉涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）案件上涨较快，目前已成为各类刑事犯罪中起诉人数排名第三的罪名（前两位分别是危险驾驶罪、盗窃罪）。
最高检特别指出，在校学生涉案问题值得全社会关注。一些在校学生受老乡、校园周边不法分子蛊惑，出售、出租"两卡"（手机卡和银行卡），沦为"工具人"；也有在校园里招揽同学收购"两卡"，发展为"卡商"的。如某大学学生涂某长期在校园内外收购他人银行卡，提供给不法分子使用，同时唆使其女友万某（在校学生）向同学收购8套银行卡后出售。这些银行卡被用于实施电信网络诈骗犯罪，21名被害人向银行卡内转入被骗资金207万余元。
"现在买卖卡片最严重的群体是学生、村民等。"安主管表示，这是因为这类用卡群体手中或持有之前办的转账额度较高、又不常用的卡片。
不过，自从这类卡片被不法分子盯上之后，对其管控的措施也进行了升级。"以前办的大额度的卡很吃香，但现在基本上对于之前办理时转账额度高、后来一直没有使用或者小额度交易比较多的卡片进行了后台管控，可以说是'应管尽管'。"安主管透露，当不法分子发现有些银行卡网上转账限额被进一步管控之后，新的犯罪方式又出现了，回到了"取现金"的原始方式。
"以前是一车人拉过来办卡，现在是一车人拉过来取钱。不法分子开始有团伙、有组织地取现金，并且不超过5万元。"根据现金管理要求，不超过5万元的现金，一般可以在银行柜台直接支取。"超过5万元的话，核查得很严格，要提供证件，还要预约登记。"安主管表示。
对涉赌涉诈银行卡管控的主要措施有哪些？
安主管表示，目前的主要管控措施是卡片额度和交易限额方面，还有前台业务要加大审核力度，比如，在存取款环节，增加问询。"所以，其实客户在存取款的时候被银行前台人员问询用途是制度要求，目的是保护人民群众财产，希望大家能够理解。"安主管表示，现在客户对个人隐私保护的意识很强，但银行一线员工肯定也要遵守制度规定。
"如果你见过一个普通工薪阶层，所有的积蓄被骗走，坐在银行的地上嚎啕大哭；或者一个病人好不容易凑来做手术的钱被骗光时，那绝望的眼神，就能理解了。"安主管说，如果银行前台人员多问一句，能帮助公安机关多确认一个诈骗人员，能把涉案资金刚好卡在这个环节，能阻止客户向诈骗团伙转账……那被骗的人资金就能多追回一点，多挽回一点损失。
如何核查涉案资金？
安主管表示，公安机关要求，涉案资金流向要倒查。"很多涉案资金，人都联系不上了，只能根据流水走向、主要的交易渠道、跨行转账等，倒查上下游资金。"
制定差异化管理措施，银行一线业务在升级
如前所述，记者经过调查走访，结合各家银行一线业务开展情况和监管要求，发现银行在"外部反赌反诈、内部加强案防"方面，主要有以下措施：
一是加强客户识别和账户管控，对于开立或使用银行账户、支付账户的客户，进行有效的身份核验和风险评估，防止账户被用于电信网络诈骗活动。
二是建立异常账户和可疑交易监测机制，对于存在异常开户、拆分、隐匿过账等规避监管的情形，采取核查、延迟、限制、中止等必要的防范措施，及时报告有关部门。
三是针对特定行业、特定地区和特定人群，制定差异化的管理措施，对于易产生大量现金交易的行业，引导客户使用非现金支付工具，对于客户来自风险较高的行业或地区，或者交易金额、频率与客户身份不符的情形，加强信息审核和风险提示，对于部分国家机关、国有企事业单位领导人员等，推动其报告一定金额以上的现金收入。
四是开展宣传、教育、培训，增强客户和员工的反诈意识和能力，通过多种渠道和方式，普及金融知识和常见防诈手段，对非法买卖、出租、出借账户等行为进行警示，对预警发现的潜在受害人进行劝阻。
五是配合公安机关、监管查冻扣，与公安部门建立有效的联防联控机制，对于公安机关依法决定采取的电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还等措施，予以配合和执行。
六是这些措施从源头、过程和结果三个环节，全面防范和打击电信网络诈骗活动，保护金融消费者的合法权益，维护了金融安全和社会稳定。
