二：还不上钱主动协商，也能减免部分利息甚至本金？
虽然近几个月逾期红包的大规模发放让逾期减免的热度快速增加，但其实在此之前，对于那些沟通良好的逾期者给出还款优惠的情况并不少见。
美团与微博的金融类客服则对新识研究所表示，如果真的出现逾期的情况，会有相关部门或贷后专员跟进处理，至于逾期还款的具体金额，还需要进一步协商。
在社交平台中，也不乏用户晒出自己协商后的还款计划。
协商过程也正如时代周报所报道的那样，"金融机构对借款人债务或罚息的减免是常规操作，通常会根据逾期时间和用户财务状况制定严格规则，为用户提供合理解决方案"。一般来说，只要借款人拿出自己的诚意，把相关资料与收入情况补齐，都会有一定协商的空间。
其中，逾期者谢班就同银行A与银行B达成了延期还款的协议。其中，银行A的82000元欠款在协商后成功免去了之前的分期利息，并成功分为60期偿还；而银行B则以先息后本，前59期还款200元，最后一期偿还剩余本金的方式达成协议，并且成功地保住了自己的征信。
据谢班所讲，"各位负债人真的不要急，慢慢来，自己都可以与债务方进行协商沟通，祝大家早日上岸。"
而另一位逾期者晨曦则把自己的经历也贴了出来。
最初，他也同样经历了被电话轰炸、被爆通讯录的过程，但在协商之后拿到了缓催的结果，并且也在缓催期间攒够了欠款总额，最终达成减免利息一次性结清本金的协议。而他也表示，"遇到问题不可怕，可怕的是逃避问题，只要愿意协商，总能得到一个完美的落幕。"
但是，尽管早有先例，但像支付宝花呗/借呗这样未经同借款人确认沟通就直接大规模、大范围发放还款红包的例子还是首次。
这也同金融机构个人不良资产规模"水涨船高"有着密不可分的关系。
根据银登中心统计，2023年全年个人不良贷款批量转让业务成交规模达到965.3亿元，较2022全年增长了449.4%。2024年上半年，个人不良贷款批量转让业务成交规模为321.5亿元，同比增长了127.5%。其中，前三季度消金公司不良贷款转让业务未偿本息规模达到294.2亿元，远超2023年全年的183.7亿元。
在这个窗口期，更多的耐心资本将会进场，像支付宝花呗/借呗这种依靠大数据发放还款红利的金融创新也会不断出现，这也或将成为不少逾期用户提供上岸的最佳时期。
