银行黄金业务火热，有客户单日斥资千万买入！ 记者实探多家网点：有理财经理建议定投平滑风险
金价节节攀升之下，除了金店客流火爆，正值"开门红"奋战阶段的各大银行也迎来贵金属的销售旺季。记者从某大行网点负责人处了解到，贵金属中收整体有明显增长，据其透露，1000克投资金条创造中收约1万元，工艺更复杂的金条100克便可创造万元中收。
黄金产品吸引了不少投资者目光，记者日前以投资者身份走访上海地区多家银行网点发现，银行的黄金产品主要包括实物金、积存金，以及挂钩黄金的结构性存款、理财、基金等。除了以投资金条为代表的实物金，积存金也受到不少投资者青睐。而在金价持续攀高之际，陆续有银行对积存金业务进行调整，包括调降利率、提高认购门槛等。
值得一提的是，多家银行推出以提取实物金条为目标的黄金积存定期产品，例如招行金生利、兴业银行的添利金条、交行金生金，购买并持有一定期限后还可获得约定的到期黄金克重收益。随着金价连番上涨，已有银行计划对此类产品进行调整。
记者独家获悉，招行将对旗下金生利产品进行改造。该产品当前买入100克，1年后可提取101克投资金条，即到期增加1克。有理财经理告诉记者，接到招行总行通知，金生利即将改造为2年期，即满2年增加1克，预计下周改造完成上线。
此外，在记者咨询过程中，多位理财经理更强调黄金在资产配置中的保值作用，有股份行理财经理表示，如果是为了短期赚一波快钱，现在性价比并不高，另一位股份行理财经理也表达了类似的看法，并且推荐积存金活期定投，以平滑价格波动带来的投资风险。
不同银行积存金各具特色，有理财经理建议定投平滑风险
金价一路高歌猛进，吸引了不少投资者的目光，不少银行理财经理每日在朋友圈更新当日金价，包括实物金条、熊猫金币、婚嫁饰品等系列。
除了实物金，投资门槛更低、交易灵活便利的积存金也受到不少投资者青睐。"买的人很多。"有股份行理财经理说道。从积存方式来看，目前有活期积存和定期积存两种方式，适合中低风险偏好、有中长期资产配置需求的人群。"在当前的黄金价位，我们对大部分客户会建议做积存定投，这样可以平滑价格波动带来的投资风险。"前述理财经理表示。
记者注意到，随着金价持续攀高，陆续有银行对积存金业务进行调整，包括调降利率、提高认购门槛等。例如，招商银行对黄金活期和定期利率下调幅度在9～30个基点之间；中信银行下调个人积存金利率23~58个基点。在起购门槛方面，包括中国银行、工商银行、建设银行等多家银行上调积存金起购点。以中国银行为例，该行将积存金产品最小购买金额由650元调整为700元。
博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者表示，当前影响黄金市场运行的不确定性因素较多，机构出于自身判断对积存金业务进行相关调整，此举也有助于减少投资者的投机行为，降低潜在市场风险。
在记者走访过程中，不少理财经理向记者推荐了以提取实物金条为目标的黄金积存定期产品，例如招行金生利、兴业银行的添利金条、交行金生金，此类产品适合有实物金条配置需求但短期内不急于提金的客户认购，因为持有到期可获得黄金克重收益，比直接购买实物金条价格更划算。
记者注意到，不同银行在此类产品上设定的期限、交易规则等有所差异。例如，购买交行金生金100克，投资期限180天，到期后可提出101克的沃德投资金条一根，到期后也可随时卖出。该产品到期前不可提货或卖出，到期后获得收益，也可继续持有，但克重收益不再增加。
交行金生金 图片来源：交行手机App
购买招行金生利（经典款）100克，投资期限需满一年后，才可提出1根101克的经典款招行金投资金条。不过，该产品的选择更为灵活，产品到期前可以根据需要提取金条或赎回变现，满足资金流动性需求。在产品到期后，可提取金条或继续持有，也可赎回变现或转黄金账户。记者查阅招行App看到，金生利系列投资期限均为1年，规格则有100克~5000克不等，到期增加的克重为每100克增加1克。
招行金生利 图片来源：招行手机App
