此事出现悖论，无论利率多低，都不可能拿去做现在的消费，花掉了未来如何有现金流可以使用呢？同时在理财投资市场还不稳定的情况下，也不敢用于投资和不保本的理财。而且在资产新规的要求下，现在任何的理财都不承诺保本保收益，即使最低风险的货币基金也是如此。
剩下还有啥路呢？现在的钱未来要用，现金流要规划好，在这种情况下，可能也就是国债投资和资产型保单，是最佳的选择了。不过国债仅仅是短暂的避风港，当前三年期储蓄国债利率在2%左右，虽高于定存，但未来可能随政策同步下调。这两年国债收益率下降也超过30%以上。
另外可能就只有资产型保单，如增额终身寿或养老年金，具有保证年化复利和业绩分红的特点。这些产品不仅能够提供稳定的现金流，还能在一定程度上抵御通货膨胀的风险。因此，对于有长期现金流使用需求的民众，例如养老、教育等需求来说，资产型保单可能是一个不错的选择。
例如现在热销的增额终身寿险、年金险的保证利率（2.0%-2.5%）具备吸引力，同时还有业绩分红的补充。以30岁投保、年缴10万元为例，保证利率2.5%下，60岁时现金价值可达约280万元，远超同期定存收益。同时也与民众储蓄未来的用途需求相符， 在利率下行的趋势中，也能长期的保住现有的利率水平。2024年保费规模增长12%，反映各个阶层对利率下行的焦虑。
现在我国十年期国债收益率已从2014年的4.6%降至2.8%，跟随全球低利率下降的大势（例如欧元区现在已经是负数0.5%、日本仅仅只有可怜的0.1%）。那么预测未来LPR仍有20-30基点下调空间。面对"负利率时代"的逼近，民众需跳出"非存即投"的二元思维，要有终身现金流配置的新理念。
现金流规划，"未来的钱现在开始准备起来"，才是我们稳健前行的金融逻辑。
