中小银行的天还会更黑
上周三个小事儿，让我想到这个标题。第一个小事儿是上周去合肥出差，和一个工行支行领导吃饭，领导提及工行往事和目前现状时候用怒其不争的语气叹道，工行本质还是个部门流程银行，就合肥200万以上的贷款还要各种部门审核制衡不担当。工总行制定政策比不上建行科学，各种政策都不考虑各地实际情况，总是既要又要且要。但我不禁愕然，下午刚给当地农商行咨询100万内流程制度优化，晚上到合肥工行这200万也觉得不够了？
第二件小事儿涉及一笔普惠贷款，因为大家最近都知道我给银行做系统开发和咨询总会有问题第一时间找我帮忙。第一笔是上海的抵押，客户是高校教授新买的住宅，但他自己的咨询公司急需一笔资金周转，其公司开户的本地农商行因总行合规要求没法办理三个月以内的新产证抵押。因为我了解这个客户绝对是被各行哄抢的优质客户，和某大行任职支行行长的高中同学微信一说，同学说3.05%定价的贷款直接让客户第二天找她就行。
第三件小事儿还是一笔普惠贷款，这是老领导的一个朋友，某省商会副会长的公司急需一笔资金周转用于生产再经营。但是无论是抵押率还是客户的征信都说不上是优质客户，这可能就是这些熬过疫情还在努力并不放弃的中小企业主的典型现状。因为知道这个客户棘手，所以先问了几个本地中小行，了解基本情况后统一回复的都是很难办。死马当活马医，最后问大行竟然得到了回复。周一先把客户材料提过来，看看客户实际经营情况后找找"口子"。
商业银行的趋利避害是天性，春江水暖鸭先知，国股大行通常更关注全局风险，所以业务通常也更谨慎。但这两年明显的感受国股大行比起房地产更愿意投放普惠了，这可把一部分中小银行逼上绝路了，因为之前大部分中小银行普惠业务做的好并不是有多优秀，而是大行看不上这块业务给饭吃。
现在大行来抢饭碗了，这日子就越来越难熬了。
