此外，时代周报记者注意到，12月3日，工商银行APP显示，该行正在发售的2025年第四期3年期个人大额存单，起步门槛标注为"100万元起存"，而年利率仅为1.55%，与20万元起存的利率别无二致。
来源：工商银行APP
对此，该行工作人员向时代周报记者表示，柜面并没有100万额度的3年期大额存单，只有20万以上的。"手机银行上的不归网点管，线上的会针对一些特定的客群去开这个额度。"
那么，从产品演变趋势看，长期存款会消失吗？
对此，张思远对时代周报记者表示，长期存款不会完全退出市场，但其形态、供给方式和功能定位将发生显著变化，呈现"差异化供给、功能替代与门槛提升"的特征。例如目前六大行5年期普通定存仍可正常办理，起存金额仅50元，利率统一为1.30%，主要满足低风险偏好客户的长期储蓄需求。部分中小银行出于区域竞争需要，也可能阶段性保留高息长期存款，但额度普遍有限、售罄迅速，如华瑞银行、众邦银行仍有2%以上利率的存单产品，但需"抢购"。
张思远称，此外，替代产品的兴起将分流长期储蓄需求。以市场热销的分红型终身寿险为例，其长期单利可达1.74%，高于同期银行存款，且支持长期锁定收益，正在逐步承接传统长期存款的功能，资金正从单一存款转向多元化配置。
林先平指出，国有大行大概率会保留5年期定期存款作为服务工具，但利率可能持续倒挂；中小银行则多转向1-3年期产品，即便保留长期存款，也可能以新客专享、限额发售等方式控制规模。未来长期存款会更多以定制化、高门槛的形式面向特定客户群体，而非像以往那样大规模常态化发售。
