2025年7月，南京的徐女士在二手平台卖出一块劳力士手表，价格是14.8万元，买家请来一位自称经验丰富的验表师傅现场检查，确认没有问题后直接转账，当天徐女士就收到这笔钱，但第二天她的银行卡被河南警方冻结了，原因是这笔款项涉嫌电信诈骗资金，当时徐女士账户里还有刚刚申请到的医疗贷款，现在她连买药的钱都拿不出来，每月还贷的压力也一下子增加了。
差不多在同一时间，西安有位肿瘤患者卖手表，流程基本一样，先验表再收款然后冻结，警察说案子还没破，钱暂时不能解冻，九江的时先生卖了四部高端手机，总价两万六，对方坚持不走平台，要他直接收款再发货，他照做了，快递还没送到就被警方截住，这次货追回来了，他是三个例子里唯一没有钱货两空的人。
这些事看着像巧合，背后却有一套固定方法，骗子先骗到一笔钱，拿去买块手表或几部手机，再找个看起来正常的买家转手卖掉，卖家以为自己在做普通买卖，收的是真金白银，但那笔钱早就被标记成赃款了，银行系统发现资金流动有问题，立刻冻结账户，这不是说用户犯了法，而是为了防止钱被花掉或转移出去，属于技术上的拦截手段。
骗子让你绕开平台，是因为平台有风控系统，比如闲鱼会自动暂停可疑交易，帮你留下证据，还能冻结对方资金，一旦你走线下转账，用个人账户收钱，就完全脱离监管了，哪怕聊天记录很全、价格合理、验表师也在场，这些和资金流水一比就不重要了，警察查的是钱从哪来、到哪去，不是看你相不相信那个人。
有人可能觉得直接收现金就能避开监管，但事实并非如此，从2025年开始，个人只要一次存取现金超过3万元，银行就需要登记这笔钱的来源和用途，医院在收取1万元以上现金缴费的时候，也会核对缴费人的收入证明和取现记录，否则有可能直接通知警方，那些想通过"取出现金再存进其他账户"的方式洗钱的人，反而更容易暴露身份，也就是说，任何试图绕开银行系统进行的操作，实际风险都比人们想象的要高得多。
法律上有善意取得这个保护条款，说的是如果你确实不知道钱有问题，还付了合理价格，按道理是可以把东西留下来的，但实际上你得同时证明四件事：你不知情、价格合适、交易正常、没和对方商量好，这几乎做不到，冻结期动不动就超过半年，在这段时间里工资进不来、医保停了、房贷也逾期，生活被慢慢拖垮，而你连个申诉的地方都很难找到。
真正能防住骗子的方法其实不多，卖贵重物品最好通过官方二手平台交易，平台会托管资金、全程留下记录，出了问题也有证据可查，如果必须线下交易，一定要从头到尾录像，核对对方身份证原件，收款要用实名认证的银行卡，避免使用个人账户，另一个办法是找正规的奢侈品回收商家，这些商家有资质、能提供发票、交易记录可以追溯，虽然他们会压低价格，但至少钱能安全到手，我自己曾经尝试卖包，差点相信一个通过朋友介绍的私人买家，最后选择走平台交易，结果那个买家三天后就联系不上了，这种事宁愿少赚一点，也不能去赌运气。
