不过，中小银行利率调整存在一定滞后，单从利率水平来看，储蓄国债收益率相较中小银行定期存款利率不占优势。以某头部城商行为例，经过去年12月最新一轮调整后，该行定期存款利率3年期可上浮至2.65%，5年期则更低为2.35%，大额存单利率最高可至2.7%。在其他个别农商行、村镇银行以及民营银行中，则仍可见3%左右定存或大额存单。
有业内人士指出，具体选择仍然要看投资者自身需求，要综合回报率、产品特点、自身需求等多方面考虑。有银行客户经理表示，在储蓄国债额度有限的情况下，也可以考虑其他存款、理财类产品，尤其是对储蓄国债没有特殊偏好的年轻人来说，其实选择更多。
在哪儿买？买了没到期
又急需用钱怎么办？
财政部官网消息显示，储蓄国债（凭证式）在发行期内通过2024-2026年储蓄国债承销团成员，即商业银行，按面值面向个人发行，发行面值以100元为单位，单一个人购买单期储蓄国债（凭证式）金额不得超过300万元。承销团成员应向投资者提供"中华人民共和国储蓄国债（凭证式）收款凭证"。
据悉，2024-2026年储蓄国债承销团成员名单包括国有六大行在内的40家商业银行，也就是说投资者可以在这40家银行的营业网点购买。
需要注意的是，储蓄国债（凭证式）仅在银行网点柜面销售，投资者可携带有效身份证件到任意营业网点购买。如需代办，需同时提供代办人有效身份证件。
储蓄国债（凭证式）为记名国债，记名方式采用实名制，可以挂失，可以提前兑取和办理质押贷款，但不能更名，不能流通转让。
财政部消息显示，投资者购买的储蓄国债（凭证式）从购买之日开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期兑付不加计利息。各期储蓄国债（凭证式）发行公告日至发行结束日，如遇中国人民银行调整金融机构人民币存款基准利率等情况，需调整当期储蓄国债（凭证式）利率时，发行利率及提前兑取分档利率的调整情况另行通知。
投资者购买两期国债后，可到原购买机构办理提前兑取。但发行期最后一天（即3月19日）不办理提前兑取。
投资者提前兑取两期国债按实际持有时间和相对应的分档利率计付利息。具体为：从购买之日起，两期国债持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按年利率0.35%计息，满1年不满2年按0.85%计息，满2年不满3年按1.87%计息；第二期国债持有时间满3年不满4年按2.32%计息，满4年不满5年按2.43%计息。
