确实，2007年，当英国的北岩银行（Northern Rock）成为美国次贷危机的第一个英国受害者时，曾经出现挤兑现象，当时，该银行的各分行门前，都排满了等待提款的储户。如今，当美国硅谷银行出现危机时，也出现了挤兑现象，但根本没有分行门前排长队等待提款的场面，因为储户都通过手机上的网银App转账，仅仅在10个小时之内，就有420亿美元从硅谷银行中转走，平均每秒钟转走了逾百万美元，堪称史上最快的银行挤兑速度。
社交媒体+移动网银时代的银行挤兑现象，给今天的银行带来了一个全新风险：数字应用程序使瞬间挤兑成为可能，也让政府根本没有时间紧急纾困银行。
瑞士圣加仑大学的研究人员斯特凡·理雅格说，网谣和网银的这种毒性结合，让今天的银行比15年前更为脆弱，"过去，人们在银行分行前排队提款的景象引起了恐慌，而今天我们有了社交媒体……在某种程度上，今天的银行挤兑发生得更快。"
"问题的症结是信任的缺失"
不过，对普通的银行储户来说，倒是没有必要过于恐慌。
自从2008年金融危机以来，欧洲各国都出台了保护普通储户的法规。
在英国，如果出现银行破产的情况，储户的存款可在一定限额内获得赔偿，赔偿上限是：每个储户在每家银行的存款可以获赔8.5万英镑。
欧盟也有存款保护法，根据该法，所有27个成员国都必须在全国范围内设立存款保护机制，赔偿金额上限是10万欧元。
鉴于无论是在英国，还是在欧盟，赔偿都有上限，理财专家们建议，如果你有大笔金钱，最好在这个限额之内分散存入不同的银行中。
但就银行的长远发展而言，仅仅靠这种赔偿担保，是远远不够的。
在2008年金融危机之后，欧盟作出了巨大的努力，以提高银行体系的承压能力，包括建立了新的金融监管机构，实施了一系列的银行压力测试。
前面提到的伦敦经济学院的乔恩·丹尼尔森指出，这些努力使得欧盟境内的银行"不太可能"经历像2008年那样严重的危机，"如今，银行资本更为充足，而监管机构对风险更为敏感。"
国际资本市场协会的高级顾问鲍勃·帕克说："如今，欧盟诸国银行被要求拥有更多的资本作为缓冲，今天欧洲银行系统的风险大大低于过去20年或30年的任何时候。"
当然，尽管欧盟整体银行体系的承压能力有了很大的改进，但某个经营不善的银行仍然会遇到困难，甚至破产。
帕克承认，这确实是非常严重的"局部问题"，但他否认这是整个欧盟银行业的"系统性问题"。
瑞士央行行长乔丹却有不同的看法。
乔丹表示，当前的金融形势与2008年金融危机有一个相似之处，这就是信心的重要性。乔丹指出，在最近的欧洲银行业动荡中，"信任缺失"便扮演了一个很重要的角色。
乔丹说："我并不认为移动网银是这次欧洲银行业动荡的根源，我认为，问题的症结是信任的缺失。"
瑞士圣加仑大学的另一位研究人员斯特凡诺·拉梅利赞同乔丹的这一看法。
拉梅利说，银行最为重要的资本，就是储户和投资者的信任，"信任一旦丢失，那么，什么事情都会发生。"
