52岁的女性刚缴纳5年的社保,还有必要继续交下去吗?

2023-12-05 13:41     今日头条

52岁的女性刚缴纳5年的社保,还有必要继续交下去吗?

灵活就业,是指个体经营、非全日制以及新就业形态等从业人员的就业方式。灵活就业人员,可以自愿选择参加企业职工基本养老保险或者城乡居民养老保险,以保障自己的养老生活。

对于50岁以上的灵活就业女性来说,社保要不要交,要交多久,才能领到养老金呢?这是一个很实际的问题,也是很多人关心的问题。下面,我们就来为大家解答一下。

首先,我们要明确一点,无论是参加企业职工基本养老保险,还是参加城乡居民养老保险,都有一个最低的缴费年限要求,才能领取养老金。

参加企业职工基本养老保险的,最低缴费年限是15年。也就是说,如果你从50岁开始交社保,那么你要交到65岁,才能满足领取养老金的条件。

参加城乡居民养老保险的,最低缴费年限是10年。2也就是说,如果你从50岁开始交社保,那么你要交到60岁,才能满足领取养老金的条件。

其次,我们要知道,参加不同的社保制度,领取的养老金水平也是不同的。一般来说,参加企业职工基本养老保险的,领取的养老金会比参加城乡居民养老保险的高。

这是因为,参加企业职工基本养老保险的,缴费基数和缴费比例都比参加城乡居民养老保险的高。而且,参加企业职工基本养老保险的,养老金的计算公式中,还包括了一个基础养老金的部分,这部分是由国家统筹负担的,而参加城乡居民养老保险的,没有这个部分。

具体来说,参加企业职工基本养老保险的,养老金的计算公式是:

养老金 = (个人账户存储额 / 139)+ 基础养老金 + 个人账户养老金

其中,个人账户存储额 = 缴费基数 × 8% × 缴费年限 × (1 + 调整系数)

基础养老金 = 缴费年限 × 缴费基数 × 1% × (1 + 调整系数)

个人账户养老金 = 个人账户存储额 × 1 / 计发月数

调整系数 = (当年全国城镇居民人均可支配收入增长率 + 当年全国城镇单位就业人员平均工资增长率)/ 2

计发月数 = 男性 139,女性 156

参加城乡居民养老保险的,养老金的计算公式是:

养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金

其中,基础养老金 = 按照当地规定确定的金额

个人账户养老金 = 个人账户存储额 × 1 / 计发月数

个人账户存储额 = 缴费档次 × 缴费年限 × (1 + 调整系数)

调整系数 = (当年全国城镇居民人均可支配收入增长率 + 当年全国城镇单位就业人员平均工资增长率)/ 2

计发月数 = 男性 139,女性 156

从上面的公式可以看出,参加企业职工基本养老保险的,养老金的计算中,除了个人账户养老金,还有基础养老金,这部分是由国家统筹负担的,而参加城乡居民养老保险的,只有个人账户养老金,没有基础养老金。

因此,参加企业职工基本养老保险的,领取的养老金会比参加城乡居民养老保险的高。

那么,具体的差别有多大呢?我们来看一个例子。

假设小红是一个50岁的灵活就业女性,她想要参加社保,那么她可以选择参加企业职工基本养老保险,也可以选择参加城乡居民养老保险。我们假设她在北京,按照北京的社保规定,来计算她的养老金水平。

如果她选择参加企业职工基本养老保险,那么她可以在北京市上一年度在岗职工平均工资的60%-300%之间,自主选择缴费基数,缴费比例为20%。

我们假设她选择的缴费基数为北京市上一年度在岗职工平均工资的60%,即为 10344.6 × 60% = 6206.76 元,缴费比例为20%,那么她每月需要缴纳的社保费为 6206.76 × 20% = 1241.35 元。

假设她从50岁开始交社保,一直交到65岁,那么她的缴费年限为15年。假设她的缴费基数和北京市的在岗职工平均工资都按照每年5%的速度增长,那么她退休时的缴费基数为 6206.76 × (1 + 5%)^15 = 12664.29 元,北京市的在岗职工平均工资为 10344.6 × (1 + 5%)^15 = 21107.38 元。

根据养老金的计算公式,她退休时的养老金为:

养老金 = (个人账户存储额 / 139)+ 基础养老金 + 个人账户养老金

其中,个人账户存储额 = 缴费基数 × 8% × 缴费年限 × (1 + 调整系数)

基础养老金 = 缴费年限 × 缴费基数 × 1% × (1 + 调整系数)

个人账户养老金 = 个人账户存储额 × 1 / 计发月数

调整系数 = (当年全国城镇居民人均可支配收入增长率 + 当年全国城镇单位就业人员平均工资增长率)/ 2

计发月数 = 男性 139,女性 156

那么,她退休时的养老金为:

养老金 = (12664.29 × 8% × 15 × (1 + 5%)^15 / 139)+ 15 × 12664.29 × 1% × (1 + 5%)^15 + 12664.29 × 8% × 15 × (1 + 5%)^15 × 1 / 156

养老金 = 1050.07 + 2843.21 + 1800.04

养老金 = 5693.32 元

如果她选择参加城乡居民养老保险,那么她可以在北京市上一年度城乡居民人均可支配收入的10%-60%之间,自主选择缴费档次,缴费比例为10%。

我们假设她选择的缴费档次为北京市上一年度城乡居民人均可支配收入的10%,即为 38676 × 10% = 3867.6 元,缴费比例为10%,那么她每月需要缴纳的社保费为 3867.6 × 10% = 386.76 元。

假设她从50岁开始交社保,一直交到60岁,那么她的缴费年限为10年。假设她的缴费档次和北京市的城乡居民人均可支配收入都按照每年5%的速度增长,那么她退休时的缴费档次为 3867.6 × (1 + 5%)^10 = 6292.35 元,北京市的城乡居民人均可支配收入为 38676 × (1 + 5%)^10 = 62891.72 元。

根据养老金的计算公式,她退休时的养老金为:

养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金

其中,基础养老金 = 按照当地规定确定的金额

个人账户养老金 = 个人账户存储额 × 1 / 计发月数

个人账户存储额 = 缴费档次 × 缴费年限 × (1 + 调整系数)

调整系数 = (当年全国城镇居民人均可支配收入增长率 + 当年全国城镇单位就业人员平均工资增长率)/ 2

计发月数 = 男性 139,女性 156

那么,她退休时的养老金为:

养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金

其中,基础养老金 = 按照北京市的规定,为 200 元

个人账户养老金 = 6292.35 × 10 × (1 + 5%)^10 × 1 / 156

个人账户养老金 = 402.94 元

那么,她退休时的养老金为:

养老金 = 200 + 402.94

养老金 = 602.94 元

从上面的例子可以看出,如果小红选择参加企业职工基本养老保险,她退休时的养老金为 5693.32 元,如果她选择参加城乡居民养老保险,她退休时的养老金为 602.94 元,差距非常明显。

当然,这只是一个简单的例子,实际情况可能会有很多变数,比如房价、物价、收入、政策等都会影响养老金的水平和购买力。但是,从这个例子可以看出,参加企业职工基本养老保险,对于灵活就业女性来说,是一个更好的选择,即使缴费年限更长,缴费金额更高,也能获得更高的养老金,更好地保障自己的养老生活。

因此,对于50岁以上的灵活就业女性来说,如果有条件,还是建议继续交企业职工基本养老保险,这样才能领到更高的养老金。如果没有条件,也可以选择交城乡居民养老保险,虽然养老金水平较低,但也能有一定的保障。无论如何,交社保,是为了自己的未来,是一件值得做的事情。

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