“三问”个人养老金:是什么、怎么缴、如何领?(2)

2022-04-22 13:12     新华网

怎么缴--自愿参加,年缴纳上限12000元

根据意见,在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者,可以参加个人养老金制度。截至2021年末,全国基本养老保险参保人数已达10.3亿人。

“三问”个人养老金:是什么、怎么缴、如何领?

2022年3月20日,老年人与村民在龙里县冠山街道五新村老年互助中心聊天。新华社发(黄晓海摄)

"基本上有能力、有意愿的劳动者都可以参加,体现了制度的普惠性。"中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文说。

意见规定,每年缴纳个人养老金的上限为12000元,人社部、财政部根据经济社会发展水平和多层次、多支柱养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费上限。

专家表示,限制缴纳金额主要是为了避免高收入群体通过这一渠道避税,从而进一步拉大收入差距。美国的个人退休账户制度也设置了年缴纳金额的上限。

这笔钱具体怎么投资?"个人养老金制度是对个人税收递延型商业养老保险试点的'升级版',它扩大了覆盖的金融产品范围,可满足更多不同层次和偏好的需求选择。"郑秉文表示。

按照意见,个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品,参加人可自主选择。

参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定,并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。

"一方面,个人应理性选择产品,承担与收益相匹配的投资风险;另一方面,相关部门要切实防范风险,对产品的风险性进行监管,并定期向社会披露相关信息,助力个人养老金保值增值。"褚福灵说。

如何领--可按月、分次或一次性领取

根据意见,参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居,或者具有其他符合国家规定的情形,经信息平台核验领取条件后,可以按月、分次或者一次性领取个人养老金,领取方式一经确定不得更改。

领取时,应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社保卡银行账户。参加人死亡后,其个人养老金资金账户中的资产可以继承。

"万一退休时,遇到不可控风险导致收益下滑,或者还希望持续投资进一步积累养老钱,也可以选择不领取,避开市场低迷阶段。"郑秉文说,作为一种投资型制度,个人养老金收益高低取决于很多因素。它既与经济发展水平、制度运行质量密切相关,又受个人投资眼光、投资能力和风险容忍度的影响,将是多重因素作用的结果。

证监会21日表示,将抓紧制定出台个人养老金投资公募基金配套规则制度,优化中长期资金入市环境。持续加强机构和从业人员监管力度,强化投资者保护,保障养老金投资运作安全规范,促进个人养老金高质量发展。

推动个人养老金发展是健全多层次、多支柱养老保险体系,直接关系百姓切身利益。目前,我国60岁及以上人口已达2.64亿人,居民存款超过90万亿元。养老保障面临的挑战巨大,但养老储蓄转换为养老投资的空间也巨大。

意见要求,人社部、财政部加强指导和协调,结合实际分步实施,选择部分城市先试行1年,再逐步推开。此外,各相关部门还将按照职责分工制定落实意见的具体政策措施。

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