你是否有这样的经历，每个月工资到手后，除了必要的开支，剩下的钱就存入银行的定期存款里，觉得这样既安全又省心？你是否觉得定期存款是一种低风险、稳定收益的理财方式，只要耐心等待，就能享受利息的回报？
如果你有这样的想法，那么你可能要失望了。因为明年起，手握定期存款的人可能会面临一个巨大的危机！
银行内部人员提醒：2024年起，有定期存款的人要做好两手准备
一、别将钱傻傻定期存银行，要留有充足的备用金
定期存款是一种常见的理财方式，它可以保证本金安全，并且享受固定的利息收入。但是，在当前的经济环境下，定期存款也存在一些弊端：
1、定期存款利率低
根据中国人民银行公布的数据，目前各类银行定期存款利率都在1%以下，甚至有些银行只有0.35%。这样的利率远远低于通货膨胀率2和居民消费价格指数，也就是说，定期存款实际上是在贬值。
2、定期存款缺乏流动性
定期存款一旦存入银行，就不能随时取出使用。如果提前支取，就会损失部分或全部利息，并且可能还要支付违约金或手续费，这样就会影响资金的灵活运用和应急能力。
3、定期存款错失投资机会
虽然定期存款安全稳健，但是也意味着放弃了更高收益的投资机会。在市场上，总会有一些优质的投资标的或者理财产品出现，如果把钱都锁在定期存款里，就无法及时抓住这些机会。
因此，在当前形势下，我们建议您不要将所有钱都傻傻地定期存银行，而是要留有充足的备用金。
备用金是指可以随时使用或者转换为现金的资金，它可以用来应对突发事件或者抓住投资机会。一般来说，备用金应该占到总资产的10%到30%左右。
二、别将钱存在小银行，尽量存在四大银行
除了考虑存款金额和期限外，还要考虑存款银行的选择。在中国市场上，有很多不同类型和规模的银行存在，它们之间也有优劣之分：
1、小银行风险高
小银行指那些规模较小、业务范围较窄、资本实力较弱的银行，如一些股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等。
这些银行为了吸引客户，往往会提供高于市场水平的定期存款利率，但是这也反映了它们的风险性。
小银行的抗风险能力和信用等级都比较低，一旦遇到经济危机或者流动性紧张，就可能出现资金链断裂或者倒闭的风险。
虽然中国有存款保险制度，但是如果小银行出现问题，存款人也可能面临无法及时取款或者赔付的困境。
2、大银行信誉好
大银行指那些规模大、业务广泛、资本雄厚的银行，如四大国有商业银行（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行）和三大政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）。
这些银行都是国家控股或者直属国务院的，享有国家信用背书，其经营状况和财务报表也都受到严格的监管和审计。
因此，这些银行的风险性和违约概率都非常低，存款人可以放心存款。
3、大银行服务好
大银行由于其庞大的规模和网络，可以提供更多样化和便捷化的服务。比如：
大银行的网点和自助设备遍布全国乃至全球，可以让存款人随时随地办理业务；
大银行的理财产品和金融服务也更加丰富和专业，可以满足不同客户的需求；
大银行的技术水平和创新能力也更强，可以提供更安全和高效的电子支付和网络平台。
综上所述，在选择存款银行时，我们建议您尽量选择四大国有商业银行或者三大政策性银行，这样可以保证您的资金安全和收益稳定，并且享受更优质的服务。
