"我是2021年在工行贷款180万，初始利率5.8%，今年年初利率降到了5.45%，估计明天（25日）利率会调整到4.3%。"刘女士称，今年9月初的时候，她每个月需要还款10173元，现在再查只需要还8969元，每月少还1204元。
▲图左为调整前，图右为调整后。来源：受访者提供
无独有偶，广州市的林星（化名）也沉浸在房贷利率下调的喜悦之中。"我是在农业银行贷款，调整前利率4.7%，这次下调到4.3%。算了一下每个月可以少还500元左右，家里人都非常开心。"
▲来源：受访者提供
根据工商银行、建设银行等多家银行发布的存量首套个人住房贷款利率调整公告，2019年10月8日（各家银行日期有所差异，下同）前发放的，已调整为执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点；在2019年10月8日-2022年5月14日期间发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点；至于2022年5月14日后发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20BP。
也就是说，若按照2023年5年期以上LPR利率4.2%和4.3%计算，本次调整，多数人的房贷利率可以下调至LPR不加点和LPR - 20BP水平，对应利率分别为4.2%、4.3%以及4.0%和4.1%水平。
至于4.2%和4.3%的区别，则与贷款利率重定价日有关。 有人的房贷利率重定价日是每年的1月1日，即每年1月1日调整一次，这类人群目前仍要执行2022年12月的LPR，也就是4.3%；但与此同时，也有人房贷利率的重定价日是在每年的贷款日调整--比如10月发放的贷款，以后每年10月调整一次。本次利率调整的时间是9月25日，利率便调整为4.3%，待到10月后，利率变成最新的LPR水平，也就是4.2%。
值得关注的是，当许多人正在为房贷利率下调而开心雀跃之时，也有部分用户称自己的房贷利率并无调整。
事实上，本次下调后的房贷利率水平，除了与LPR本身直接相关外，还与所在城市首套房贷利率政策下限有关。各家银行的公告中也明确，若原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR或LPR-20BP，则按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。
以北京地区为例，2019年10月至今，北京地区首套商业性个人住房贷款利率下限为LPR+55BP。按照目前5年期以上LPR4.2%计算，北京地区首套商业性个人住房贷款利率下限为4.75%。
这也意味着，2019年10月后在北京地区贷款的用户，本次利率调整下限为4.75%（4.2%+55BP），若执行去年12月LPR，调整下限则为4.85%。
