场景扩容
业内人士表示，银行停发利率3%以下的消费贷，一方面是出于对窗口指导的响应，另一方面是在为保持合理净息差预留空间。消费贷竞争需以商业可持续发展为基础，"价格战"不可取。
光大证券金融业首席分析师王一峰表示，控制消费贷利率过度"内卷"有多重意义，一是防止银行间产生非理性的价格竞争；二是缩小消费贷与住房按揭贷款利率间的差距，降低消费贷被挪用的风险；三是基于当前支持消费类信贷的基本逻辑，引导信贷资金切实流向实际的消费场景；四是避免价格过低引发盲目借贷，导致潜在信用风险上升。
不少业内人士认为，消费贷告别价格竞争，意味着银行在低利率环境下的经营策略需及时调整。未来，银行需积极探索消费贷与消费场景的深度融合，通过场景化嵌入，增强消费贷的实际效用，从而推动消费金融业务可持续发展。同时，还需在风险与收益之间找到平衡点，继续加强风险管理，严格审核借款人资质，根据客户信用状况、收入水平和消费需求，实施差异化定价策略，合理设置利率水平。
此外，消费贷使用场景持续扩容，多家银行加大对装修、家居、汽车、文旅、康养等消费服务行业的信贷投放力度，银行通过创新产品和服务，拓展市场，增加收入。
中国银行副行长蔡钊表示，2025年，中国银行计划投放超万亿元贷款、创造千亿元财产性收入、投入百亿元消费补贴和减费让利、覆盖上亿境内外消费者，推出"万千百亿"惠民行动十重大礼包，助力居民消费升级。在传统消费方面，该行将持续加大房贷投放力度，降低居民购房融资成本；支持开展"以旧换新"，服务客户购房后装修改造、购买智能家居等综合消费需求。在新兴消费领域，该行将积极服务消费新业态、新模式，深度融合消费场景，发力文旅、国潮、绿色等消费领域。交通银行近期发布支持提振消费专项行动方案，针对住房、汽车、文旅、银发、商圈、互联网等六大消费场景，丰富各场景消费贷供给，促进激发消费需求。
兴业银行多地分行紧密结合当地市场情况，精心搭建丰富多样的消费场景，从汽车、婚育等生活刚需，到教育、养老、旅游、医疗以及大额耐用消费品等领域，均有相应的个人综合消费贷产品覆盖。
