文章开头，先来看看两个数据：
①如今，我国居民存款总量突破147.5万亿。短短4年时间里，中国老百姓就存了61万亿！相当于之前60年存款总和的80%。
②9月6日，国家金融监管总局官网发布了四则关于有关银行解散的批复。4家银行同日解散，分别为新疆阿克陶县农村信用合作社，阿图什市农村信用合作社，阿合奇县农村信用合作社，乌恰县农村信用合作联社。
另外，再算上今年8月中，金融监管总局河北监管局发布的两则银行吸收合并的公告，还有今年6月份，辽宁省内还有36家银行已被合并吸收，未来这些银行也会解散。
这么算下来，预计今年解散的中小银行数量或达到数十家家。
老百姓偏爱存钱，很好理解，一方面，这两年投资市场风险加大，为了保证本金安全，大家宁愿将钱存入银行；
另一方面，经历了一场疫情以后，让很多人都深有感触，存钱才能应对失业，疾病等突发事件，所以，这两年，中国老百姓的存钱意愿大幅提升。
那么问题来了，照理来说，老百姓的存钱意愿高涨，银行业面临的挑战应该更少才对，而且银行也应该更加扩大网点面积，这样才能应对客户需求。
但很奇怪的是，这两年不仅存款利率出现了持续下降，甚至很多银行都在裁剪物理网点。
据悉，仅2022年一年时间，国内就有2600家银行网点停业。其中，还有像工行、建行等多个物理网点终止营业。而去年全年，已有2649家商业银行的网点退出（即关门停业），小幅超过上一年。
今年呢？，截至2024年9月6日，2024年已经有2089家银行业机构网点关闭，其中关闭的银行网点达到2075个。
01
存款越来越多，为啥物理网点越来越少呢？
主要有几个方面原因：
①互联网办理业务越来越方便，很多银行都把业务搬到了网上，客户只要下载对应银行的手机APP就可以完成90%以上的业务。
②去银行网点排队办理业务的人越来越少，没有业务网点就容易出现亏损，而为了降本增效，关停一些物理网点也就很正常了。
02
物理网点大量缩减的背后
其实，除了物理网点的大量缩减以外，今年整体银行业员工数量也出现了明显的缩水。根据Wind数据显示，42家上市银行员工总数超256万人，相比年初减少了约3.8万人。平均每家银行减少员工人数约904人。
其中工商银行员工数量半年减少就达到上万人。
这些数据也为我们透露了几个信号：
①银行业市场放缓。
这两年银行业其实也不太好过，随着市场融资需求的放缓，房贷需求放缓，很多银行的营收和利润都不及预期。
再加上互联网的发展趋势，银行APP的使用率越来越高，在这样的情况下，一些银行就只能通过缩小机构数量、关闭网点，减少员工甚至是降薪的方式来降本增效。
②剩余银行物理网点将逐步智能化。
为了降低错误率，提高办事效率，以后储户去银行柜台办理业务，可能看到最多的将是人工智能AI机器工作人员处理问题。
另外，虽说现在提取现金的人越来越少了，对ATM机的使用需求就会越来越低，但考虑到老年人存取款的安全性，剩下的ATM机将进行逐步升级，比如已经有很多银行采取人脸识别系统，来减少老年人取款中的麻烦。
③银行合并重组也将是大势所趋
过去银行赚钱，业务规模不断扩大。但这两年，各行各业都面临着不确定性因素加剧，一些小银行的风险就慢慢展现出来。
比如一些银行前几年将大量的资金投入开发贷款，但这两年房企资金链面临巨大压力，甚至很多都出现债务违约。结果小银行的开发贷不良率不断上升。
但是考虑到一些银行对单一客户的依赖度特别大，一旦大客户出现问题，后果难以想象。而为了化解这种风险，从国家到地方都在积极推动银行业合并重组。以此来提升小银行的抗风险能力，从而避免系统性的风险发生。
不过，按照这种趋势来看，未来还将有更多小银行被合并吸收而解散。
