一、识别定期存单凭证
识别定期存单凭证至关重要，储户在拿到单据时一定要仔细查看凭证内容，确保是银行定期存单，上面有 "存单" 二字。一旦银行破产倒闭，50 万以内存款可获全额赔偿，若错买其他理财产品，损失需投资者自担。
银行破产时，有关定期存款的赔付有明确规范。根据存款保险制度，最高偿付金额设为五十万人民币。若存款人在投保机构内所有被保险存款账户的本金与利息总计未超过该额度，则全额赔付；如超额，将依法从投保机构清算财产中进行赔偿。
在实际情况中，分辨一个存单的真假会特别复杂。但只要记住一点：只要是在正规银行柜台存的钱，拿到的存单绝对都是真的。不要找所谓的银行 "熟人" 代存钱，否则风险极大。如果对存单真假有怀疑，可以拿着存单随便找一个相同银行的网点，让柜员一查，就知道名下有没有这笔钱。大银行做事比较规范，一切按照规章制度办事，出了纠纷也会很快解决。所以存钱最好去大银行，而且一定要在柜台上存。
二、谨慎选择自动转存
自动转存有好处也有弊端。好处是节省去银行办理续存业务的时间，但如果银行存款利率上涨，储户会吃亏，且可能错过更好的投资机会。
自动转存的优点主要包括以下几个方面：
- 方便：自动转存不需要存款人手动进行再次存款操作，省去了繁琐的步骤，也避免了因忘记操作而导致的利息损失。很多储户可能因为地点、时间或者忘记了等多种因素的情况下，造成没有去银行办理转存手续，这时自动转存就会更好些，不仅没造成利息的损失还方便了自己。
- 充分利用时间：自动转存可以确保本金在到期日时自动续存，相当于只要存款人不取款，每天都会按照定期存款计息。从而充分利用存款时间。
- 增强灵活性：存款人可以通过自动转存的方式来将预期用于长期存款的资金分为一些相对短期的定存，这样在临时需要资金时，取出也可以保障已完成一个或几个阶段短期定存所带来的部分定期利息收益。自动转存优化了利息收益，转存时的利率通常是按照转存当日的挂牌利率来计算的，这与手动取出后再重新存入的利率相同，相比忘记存款到期导致资金转成活期存款，从而损失利息，自动转存显然更贴心，让我们在最大程度上保证了收益率。
然而，自动转存也存在一些缺点：
- 缺乏灵活性：自动转存通常只能按照既定的规则和条件进行操作，缺乏灵活性。例如，如果用户存了一年期的定期整存整取，一年后自动转存仍会按一年期的定期整存整取进行续存，假如存款人需要换取别的存储方式，还是得到银行取消自动转存，将资金提出来后，才能进行后续操作。
- 利率变化降低收益：自动转存时会按照转存日当天的挂牌利率进行新一轮计息，如果存款利率下调了，那么自动转存即使算上复利，所得的利息收入也比不上一次性长期存款可以获取的利息收入。如果银行每一年的利率都有可能产生变化，假如储户设置的是自动转存，那么在这时利率是上涨的，储户就会造成收益的损失。自动转存的利率不一定和原来的存款利率一样，自动转存的期限是一样的，但是自动转存的利率是否一致，要看市场行情。银行的存款利率是浮动的，可能涨可能降，自动转存的利率是按到期日同档次挂牌利率计算的，一般低于储户自己去柜台办理的利率。去银行柜台手动转存时，执行的是银行专属的存款利率，专属存款利率比挂牌利率高了不少。另外，通常部分银行对于资金量较大的存款会不定期上浮存款利率，本期如果利率有上浮，自动转存也会按照上期的挂牌利率计算，这样也是没办法享受这个上浮的利率的。
- 影响后期资金的使用：自动转存之后的本金和利息会变成下一期的本金继续存入，并且一般是不可以提前支取的，提前支取需要到银行中心办理定期转活期，比较麻烦，所以如果投资者短期之内有资金需求的话，不建议办理自动转存。
- 只转存本金，利息不复利：自动转存只转存本金，产生的利息不复利。像我们定期到期后，去柜台可以连本带息取出来。利息可以加在本金里，再次存个定期。但是，如果是自动转存，那只转存你的本金，利息是不计算在内的。从复利计息上面来说，哪怕自动转存和柜台转存利息一模一样，那也不划算。因为本金产生的利息，不参与下一年的利息计算。
- 可能错过银行送客户的礼品：像很多银行存定期，都是有礼品送的。但是虽然有礼品，也需要你本人去银行才能领。你转存定期，银行都不去，难不成还要银行把礼品送上门？除非你是那种几百万、上千万的大客户。银行比较重视，才会提供上门服务。不然的话，你不去银行，不拿礼品，银行节省了成本，高兴还来不及呢。
综上所述，是否选择自动转存，需要储户根据个人情况而定。如果储户想方便或者觉得同期利率还可以就可以选择自动转存，如果储户觉得自己在时间方面不确定或者想看看后面的利率数额等其它原因就可以选择不自动转存。在确定自动转存前应分析市场行情，对利率波动趋势精准定位，做出理性的选择。对于大额存单还是建议手动转存，毕竟本金多涉及的利息变动也大。一般来说，存款越多越能够享受到银行的利率优惠。存单较小的用户可以考虑自动转存，当然也可以选择到柜台手动办理。如果正好碰上银行急需资金，借贷压力大，就可以获得更高的存储收益。要是自动转存，可能就会丧失这种补贴的机会。
三、把握定期存单到期取款时间
定期存单的到期时间至关重要，储户需要准确把握取款时机，以避免不必要的利息损失。具体而言，在不同的时间段取款，利息的计算方式也有所不同。
如果在定期存单到期前一天取款，银行会将这笔存款按照活期存款利率计算利息，这会导致储户损失较大。因为定期存款的利率通常远高于活期存款利率，提前取款意味着储户无法获得原本应得的较高利息收益。
而在定期存单到期当天取款，储户可以获得本金和利息。银行会按照当初约定的定期存款利率结算利息，并一次性返还本金给储户。此时，储户能够实现资金的安全回笼，并获得预期的收益。
然而，如果在定期存单到期数日后取款，情况就会有所变化。到期后的时间银行会按照活期利率计算利息。例如，假设储户的定期存单到期后未及时取款，过了几天才去银行办理手续。那么，在这几天的时间里，银行只会按照活期存款利率为储户计算利息。活期利率相对较低，与定期存款利率相差较大，所以储户会在这部分时间内损失一定的利息收入。
综上所述，储户在持有定期存单时，应密切关注到期时间，尽量在到期当天取款，以确保获得最大的利息收益。如果因特殊情况无法在到期当天取款，也应尽快安排时间前往银行办理手续，避免因拖延而导致利息损失。
四、存款时预留密码
在银行存定期存单时，预留密码是一个重要的环节。预留密码可保证资金安全，即使存单遗失也可补办。设想一下，如果没有设置密码，一旦存单丢失被他人捡到，他人就有可能将存单上的资金取走，这会给储户带来巨大的损失。而设置了密码后，即使存单不慎遗失，储户也不必过于惊慌，只要及时去银行补办存单，资金依然安全。
同时，设置密码后存单可通存通兑，更加便捷。通存通兑是指储户凭借存单和密码可在所在地的任一银行联机网点办理存取款、查询及口头挂失等业务等金融服务产品。例如，储户在河北的一家农商行存了一张定期存单，若没有设置密码，可能只能在办理这张存单的网点进行支取；但如果设置了密码，就可以在河北省的任何一家农村商业银行支取这张存单中的钱。
如果不慎忘记密码，也不必过于担心。定期存款单忘记密码后，可以采取以下措施：首先不要慌张，第一时间联系存款银行客服。提供存款单号码、个人身份信息等必要资料，按照银行流程进行密码找回。如电话客服无法解决问题，可携带有效身份证件和定期存款单，前往银行柜台办理密码重置手续。在办理密码重置或挂失业务后，银行工作人员会要求设置新的密码，为了确保账户安全，应尽量设置复杂、易记的密码，并妥善保管。
总之，在存款时预留密码，既能保证资金安全，又能享受通存通兑带来的便捷，是存定期存单时的一个重要注意事项。
五、不要盲目追求高利率
中小银行的存款利率有时会高于大型银行，这对储户来说确实具有一定的吸引力。然而，利率不能高出太多，一旦过高就可能带来诸多风险。
中小银行如果给出的存款利率过高，储户就要警惕了。因为中小银行在高息揽存之后，往往会把钱投向高收益项目中。高收益项目对应的是高风险，万一中小银行投出去的钱要不回来，那储户的存款安全就有风险了。
从经济学角度出发，中小银行存款利率上浮过高会加大负债端以及信贷营运成本，侵蚀盈利能力，使中小银行的自我积累、自我发展、自我消化风险等能力下降。在当前经济环境不景气的大背景下，中小银行上浮存款利率过度或者上浮存款利率时间过长的话，会进一步遏制经营利润增长。如果出现不良贷款反弹，随着利润减少也必然会使贷款损失准备减少和拨备覆盖率下降，也会使资本充足率降低，流动性覆盖和流动性比例均会出现下降态势，无疑中小银行的经营抗风险能力也会跟着下降。
同时，高息揽存可能会诱发 "羊毛出在猪身上" 的 "拆东墙补西墙" 经营心理，最终有可能将过高的存款利率成本转嫁到中小微实体身上，这对降低中小微实体企业融资贵显然不利。中小银行上浮存款利率之后，对外贷款的利率也会相应提高，而中小银行信贷服务对象大都是中小微实体企业，这些企业原本生产经营就受到较大限制，盈利能力弱，不少处于亏损关门破产的边缘，贷款利率提高对它们来说无异于雪上加霜。
高利息往往意味着高风险，投资者在面对中小银行高利率诱惑时，必须充分认识到其中的风险，并评估自己的风险承受能力。不要盲目追求高利息，而忽视了产品的风险和自身的投资需求。选择正规金融机构和渠道，理性分析投资产品，分散投资降低风险以及提高金融素养增强风险意识，避免被高利息诱惑而导致存款损失。
总之，储户在选择银行存款时，不能盲目追求高利率，要综合考虑银行的信誉、风险等因素，做出理性的选择。
