震惊！602 万佣金背后的灰色交易
2025 年 8 月，中国裁判文书网一则判决书揭开金融圈惊天丑闻：某财产保险公司客户经理弓某刚，通过为三家银行拉存款，狂赚 1637.5 万元好处费，自留 602.89 万元（约合普通保险员 30 年工资）。这并非保险销售提成，而是银行支付的 "存款返点"-- 一个隐藏在银保合作外衣下的利益黑洞。
事件核心：石家庄市城投集团原总经理白俊强利用职权，将集团资金 "定向" 存入指定银行，弓某刚作为中介从中牵线，银行支付高额返点。资金分配链条触目惊心：
- 白俊强父女：收受贿赂 997.64 万元
- 银行客户经理：分得 36.96 万元
- 弓某刚：截留 602.89 万元（占总金额 36.8%）
元存款，银行支付 163 万元返点，远超行业 1%-3% 的正常水平。" 一位银行业内人士透露，此类 "飞单" 操作在地方中小银行尤为普遍。
深度起底：保险员如何变身 "存款中介"？
第一步：绑定国企资源
弓某刚通过城投集团女儿牵线，以 "协助完成存款指标" 为由，说服白俊强将资金存入合作银行。判决书显示，城投集团在三家银行的存款高达数十亿元，而弓某刚从中抽取 0.5% 作为 "中介费"。
第二步：伪造身份渗透银行
尽管监管严禁保险公司人员驻点银行，但弓某刚穿着与银行员工相似的深色西装，佩戴印有银行 logo 的胸牌，在网点 "协助" 办理业务，暗中推销 "高息存款"（实为保险产品）。"客户以为我是银行的人，根本不会怀疑。" 类似案例中，保险员甚至会登录银行系统获取储户信息。
第三步：利益分润闭环
银行通过 "财务顾问费""渠道服务费" 等名义将返点打入弓某刚控制的第三方账户，再由其分发给白俊强及银行内部人员。某券商研报指出，2024 年银保渠道手续费率平均达 14%，部分中小银行甚至突破 20%。
行业潜规则：银行与保险的 "黑色默契"
1. 存款返点成公开秘密
为应对考核压力，银行尤其是地方中小银行，常通过第三方中介拉存款，返点率高达 3%-5%。某城商行员工坦言："季度末冲量时，1000 万存款返点 50 万很常见，成本转嫁给贷款企业。"
2. 保险员工 "跨界" 拉存款
保险公司默许员工充当 "资金掮客"，以换取银行在销售保险时的倾斜。例如，帮银行拉来 1 亿元存款，银行则优先推荐该保险公司的理财产品，形成 "存款换保单" 的利益互换。
3. 监管漏洞助长乱象
- 身份冒充：保险员通过 "工牌造假""工装相似" 等方式混淆视听，而银行出于业绩压力 "睁一只眼闭一只眼"。
- 资金空转：国企资金在银行间 "搬家" 套利，实体经济未获实惠，反而推高融资成本。
反腐风暴来袭：600 万佣金撕开多少黑幕？
1. 国企高管权力寻租
白俊强在任期间，主导城投集团 "7 天完成 50 亿贷款发放"，却利用资金调配权为个人牟利。此类案件并非孤例，2024 年金融领域反腐中，已有 12 名银行高管因 "存款返点" 问题落马。
2. 普通储户何去何从？
- 警惕 "高息陷阱"：若银行承诺存款利率超过 2.5%，需核实是否绑定保险或理财产品。
- 留存证据：办理业务时全程录音，要求银行明确标注 "存款" 而非 "保险"，避免 "存单变保单"。
3. 监管亮剑
银保监会近期开展 "银保渠道专项整治"，严查 "虚假驻点""账外返佣"，2025 年上半年已处罚 129 家机构，禁业 6 人。但业内人士指出，彻底根治需打破 "业绩至上" 的考核机制，切断利益输送链条。
