在调查过程中，更有多位客户经理透露称，大额存单利率未来还有下调空间。一位城商行客户经理表示，"长期限大额存单年利率由4%跌到3%只用了不到3年时间，未来大额存单利率下行是大概率事件"。另一位股份制银行客户经理也持有同样看法，她表示，"未来存款利率可能还会进一步下降，要想锁定收益建议早做规划，大额存单是比较好的选择"。
今年4月，市场利率定价自律机制鼓励中小银行下调存款利率浮动上限，在这之后，国有银行、股份制银行就陆续加入到存款产品利率下调队伍，将大额存单利率普遍下调0.1至0.3个百分点，9月银行定期存款利率陆续下调后，大额存单利率再次走低。如今，更有银行长期限大额存单利率已降至3%以下。
对此，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，未来存款利率走势还和宏观经济、政策、市场供求与各银行经营情况有关。接下来各家银行在根据自身情况调整存款利率时，将更倾向于先调整长期限定存、大额存单、结构性存款等利率。
刘银平预测，今年以来，大额存单各期限存款利率都呈下降趋势，银行净息差水平持续收窄，降低高成本存款量价水平是很多银行优化存款结构、降低存款成本的策略之一，未来大额存单利率或进一步小幅下行。
提高活期存款占比
利率下行，大额存单却"一单难求"，种种迹象都表明，相对于活期存款，投资者越来越倾向于有期限的定期存款，这也让不少业内观点认为，银行存款定期化时代来临。
"一般来说，银行存款定期化占比上升将明显增加存款综合负债成本。这可能与整体宏观经济和市场波动有关，并不意味着长期趋势。"在周茂华看来，银行应合理控制定期化产品，维护存款市场正常竞争秩序，增加活期存款占比；数字化转型提升金融服务效率；创新金融产品，满足市场多元化金融服务需求，以促进活期存款增加；积极推动中间业务发展，为银行带来尽可能多的活期存款。
在2022年中期业绩发布会上，也有多位银行高管表示，下一步，要提高活期存款占比。例如邮储银行行长刘建军表示，在负债方面要继续推进负债成本下降，特别是要提高活期占比，加大财富管理的考核牵引力度，通过财富管理来提高活期存款占比，同时继续压降中长期存款规模和利率。
不过，增加活期存款占比是一项长期且艰巨的任务。正如刘银平所言，大中型银行在这方面布局较早，重在细水长流，有利于持续经营，比如提高住房贷款、工薪卡、商户结算、居民代缴的比例，支持信用卡自动还款功能，吸引ETC、电子社保卡客户等，对提升活期存款占比都有一定帮助。部分银行还与电商平台合作，选择用银行的储蓄卡支付有一定优惠措施，银行对客户进行分级管理，资产达到不同规模有相应的奖励，比如赠送加油卡、咖啡券、积分、抽奖等。
北京商报记者宋亦桐
