李文中同时也认为，这会导致保险业务数据虚假，影响国家有关部门的保险政策制定。其次，这脱离了保险产品为客户提供风险保障的基本属性，影响民众对保险的正确认知，不利于行业的健康发展。
银保监会也指出，在上述业务中，财险公司承保的是确定发生的医疗费用支出，不符合大数法则、射幸原则等基本保险原理，且无法通过重大风险测试。二是公司风险管控缺失，前端承保和后端理赔等核心环节均由相关机构掌握，保险公司不掌握自主定价权，也未实质参与风险管理，无法体现保险经营管理风险的基本功能作用。
产品创新要有尺度
保险的基本原理是大数法则，大数法则主要是指保险在可保风险的范围内，根据自身的承保能力，尽可能多地承保风险和标的，来实现风险分散。射幸性是保险保障功能的基础，如果没有危险，没有射幸，保险制度将不复存在。显然，对于保险公司而言，任何业务模式都不能违背这两大保险基本原理。
那么，产品创新如何把握尺度？李文中认为，保险公司要深刻理解保险本质是风险管理工具，一切保险产品与业务创新都不能脱离这个本质。不能乱创新、为了创新而创新。不合适的产品与业务创新会给保险公司带来违法违规的风险。
"产品创新一定要贴近客户的需求是非常重要的，也是保险公司进行产品创新首先要考虑的。保险产品创新可以在保险的市场营销中，和客户一同定价，和客户一起来讨论保障和责任及范围，同时还要具有风险管理的服务，这一系列才能构成保险产品。"一位业内人士对北京商报记者表示，除此之外，保险一定要以保障为基础，保险公司不能做"零和游戏"，保险价值的体现是和客户一起面对风险，应对风险，并且给出风险的建议，比如要通过保险公司在其他行业领域的风险经验，或者是在宽度和广度方面，有风险管理的处理经验，针对客户需求提前进行预防。这样才可以让保险真正实现雪中送炭或者是救人于危难之中的作用，客户会更有底气去应对和驾驭风险，才能相信保险业。
当前，保险监管机构也正在加强对保险创新业务的检查，及时发现和纠正"不恰当"的创新。银保监会指出，各财产保险公司应紧紧围绕保险保障本源开展产品创新工作，结合不同被保险人的风险特点，持续优化保险产品、体现风险保障责任，满足不同人群在药品和健康管理服务等方面的需求，依法合规开展短期健康保险业务。
北京商报记者陈婷婷胡永新
