拉人头返现3‰,储户秒变存款“经纪人”?异地线上揽储 富民银行涉嫌踩红线

2022-08-02 09:13     北京商报

拉人头返现3‰,储户秒变存款"经纪人"?富民银行揽储奇招涉嫌踩红线

在智能存款、靠档计息产品叫停后,"一行一点"模式(即总行所在城市仅可设1家营业部,不得跨区域)的民营银行在花式吸储上不断"内卷",以至于游走在红线边缘。

一类借推手引流变相推广高息存款产品,另一类将储户变身为"经纪人",借储户之手拓展业务,做起了异地揽储的"生意"…………

推手"活跃"助推高息存款

今年以来,多家国有大行、股份制银行、地方性银行下调了存款产品利率,市场上已很难寻找到4%年利率以上的产品。

高利率存款产品哪里寻?这是不少储户关心的问题。北京商报记者近日调查发现,在一些隐秘的角落,有这样一群人,他们活跃在线上,为储户提供各类高息存款产品购买攻略的"口子"。

"月付息4.61%、扫描VIP邀请码即可参与""享7天滚动存4.85%、扫码开户……有需要的回复"。每隔一段时间,推手杨磊(化名)都会通过已建立好的分组向储户发布最新的存款产品信息,为有需求的储户提供服务。

"中小银行要生存,肯定需要存款,给银行拉存款没什么提成,我只是利用这个渠道做引流。"与线下资金掮客繁杂的办理手续不同,杨磊的活儿比较轻松,他主要作为中介将资源引流至民营银行,其他的开户流程均由储户自行办理操作。

拥有更多资源和"口子"的推手李博源(化名)在推广产品的过程中则显得更为强势。"你要存、就按照流程来",在北京商报记者调查的过程中,他如此表示。

存款需要什么流程?为了一探究竟,北京商报记者以储户身份进行了咨询,李博源向记者发送了多家民营银行存款产品注册入口,根据相关信息,这些注册入口的类别分为两种,一种为民营银行自营注册入口,另一种为福利活动专属通道。

在地方银行、民营银行互联网异地揽储叫停后,"开白"成为储户打开银行App上存款产品"隐藏菜单"的主要方式。在一家民营银行申请注册流程中,储户需要先扫描推手提供的二维码进行开户,然后再行扫描调查问卷开通"白名单",这样便可以拿到利率高达4.3%的大额存单产品。在开通"白名单"的调查问卷中,储户需要输入姓名、注册电话、是否开户进行存款操作等内容。

其他民营银行的注册流程也较为类似,均是通过扫描推手提供的VIP二维码进行开户申请,然后便可以享受专属高息存款产品,可购入的存款产品利率在3.95%-4.8%左右。

北京商报记者实测后发现,通过推手提供的二维码进行开户操作,均可以购买存款产品,且购入的产品均为民营银行推出的存款产品。对此,博通分析金融行业资深分析师王蓬博分析指出,在上述案例中,推手主要的作用就是引流,银行也在背后借助这一行为,利用高息宣传获取更多的储户,也从侧面展示出民营银行揽储难的困境。

实测:线上注册、半小时就能成为存款"经纪人"

这些拥有众多"口子"的推手有何背景?在北京商报记者调查的过程中,他们均对自己的身份和产品渠道来源讳莫如深。不过,经过记者进一步调查发现,想成为存款经纪人并不困难。在"拉存款"这场"内卷"战中,储户也成为了引流"工具"。

"富民经纪人"产品推介页面

在实测过程中,北京商报记者注意到,富民银行推出了一项名为"富民经纪人"的存贷汇产品推广平台,个人或该行用户合作渠道通过推广富民银行的产品就可以获得奖励。

注册流程也较为简单,只要上传身份证原件照片,填写姓名、身份证号、住址、职业信息,然后进行人脸识别操作,填写准入问卷后便可以成为"富民经纪人",北京商报记者实测后发现,从申请注册到成功仅花费不到半小时。

注册成功后,"经纪人"就可以邀请他人购买产品,邀请对象为新客户,(即从未在富民银行各渠道与平台注册实名过的客户),只要新客户通过扫码并开户成功,完成产品存入一个自然日以上,即为成功邀请。

申请成功后记者收到的"富民经纪人"推广海报

申请注册成功后,富民银行还会为"经纪人"提供宣传文案和推广二维码海报,用于引流宣传。

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