欧科云链研究院高级研究员蒋照生分析指出，这类诈骗手段并不高明，主要就是利用储户希望拿回存款的急切心理来吸引储户向规定账户打款，只是表面上打着虚拟货币的幌子，实际上是否和虚拟货币衍生品交易所有关系都不一定。这个骗局中其实有两个明显的漏洞，第一是作为主要责任方的开封新东方村镇银行并未出具官方声明，更没有提供官方兑付渠道，而是由第三方在一个很隐蔽的渠道单独对接储户，这明显是不符合常理的；其次，当前国内对加密货币相关业务的监管态度是明确的，也曾出台政策禁止金融机构开展和参与虚拟货币相关业务。
不过，为何这些清退平台能够根据储户姓名、身份证信息查到储户存款金额？对此，开封新东方村镇银行客服人员也表示，"我行没有泄露客户信息，储户不要向这些平台透露自己的任何信息，谨防上当，已将该情况反馈给相关部门"。在调查过程中，也有曾在其余3家涉事银行进行存款的储户向北京商报记者反映收到了所谓的清退、回款短信。
在合法合理框架里争取有效解决方案
从4月中旬至今，开封新东方村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、禹州新民生村镇银行"取款难"事件已经持续两月有余。从最新的情况来看，7月1日，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责同志表示，鉴于我省禹州新民生等4家村镇银行案件侦办取得重大进展，有关部门正在甄别信息，研究制定处置方案。提醒相关客户通过线上程序抓紧登记，如实登记。
7月6日，北京商报记者致电河南省地方金融监管局了解情况进展，相关人士表示，最新情况依旧以7月1日发布的公告为准，储户应从银行官网渠道进行登记，其他境外来电或短信的内容不要相信。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，从上述情况来看，这是十分恶劣的诈骗事件，通过储户急于取回自己"存款"的心理进行欺诈。储户一定要等待官方正规渠道给出的解决方式，其他的渠道不要盲目相信，特别是对要求先交付一部分钱财的所谓清退方案一定要警惕。当前，储户的信息已经被泄露，要防止类似的事件继续发生，以免让储户受到更大的损失。
中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英指出，国家将虚拟货币以及相关衍生交易都定性为非法交易，这种行为肯定涉及诈骗。储户应按照国家法律远离这些诈骗行为，不要相信打着快速取款名义进行诈骗的犯罪分子，要将存款凭证整理好，等待政府的官方通报。
"储户要在合法合理的框架里争取有效的解决方案，保持理性和清醒。"蒋照生表示，广大储户要警惕，虚拟货币投资存在较大风险，相关的衍生品交易风险更高，并且对于普通储户更难理解，参与门槛也会更高，所以千万不要随便跟风参与。
北京商报金融调查小组
