多地村镇银行,为什么会出现线上取款难?背后哪出了问题?(2)

2022-05-19 17:43     无冕财经

4月26日,有储户向无冕财经反馈称接通禹州客服电话,客服承认有线上业务,但只是目前暂停接受调查,电话中,客服并未否认网开二类卡合法性。

此外,有通过度小满购买村镇银行存款的用户反馈,客服表示,度小满已经派出工作人员去银行现场共同解决问题,银行侧承认与度小满的合作以及存款事实,目前也在协助银行提供部分核对工作,因度小满非存款权益主体,监管侧未给予度小满进度反馈。

这5家村镇银行,咋会出现取款难?背后有哪些疑点?

▲第三方平台回复消息称,监管侧未给予度小满进度反馈。

普通储户的忧心:存款如何界定?

在另一段现场沟通的视频中,有某家村镇银行的工作人员表示,(存款年化)利率在1.85%-2.02%之间的为合法利率,若储户购买存款产品时约定的利率高于这个数额的,在后续的兑付过程中,需要储户退还超出的利息。

根据无冕财经获得的一份录音中,安徽固镇新淮河村镇银行工作人员表示,目前,有部分储户的资金被定性为非法资金,公安部门正在侦破过程中,其中有工作人员存在严重犯罪。但该工作人员补充道,只要存款是合法资金,储户的钱一定会兑付。录音中该工作人员透露,其中138位储户的存款金额超过40亿元。

然而如何界定非法资金与合法存款,还有待后续公安机关的调查。但截至发稿,上述五家村镇银行已有26天无法取款,不少储户忧心忡忡。

值得一提的是,2015年,我国颁布了《存款保险条例》,自2015年5月1日起施行。存款保险制度建立后,有利于更好地保护存款人的权益,促进金融机构健康稳定发展,维护金融稳定。根据《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

此外,多位储户表示他们还担忧的一点是,本次河南、安徽的村镇银行无法取款的事件中,有不少储户是来自上海、浙江等异地办理的存款,在后续的兑付过程中,监管部门是否认可异地存款的合法性的问题。

央行在2021年2月发布的《2020年第四季度货币政策执行报告》中明确。"今年一季度起,将地方法人银行吸收异地存款情况纳入宏观审慎评估 (MPA),禁止其通过各种渠道开办异地存款,已发生的存量存款自然到期结清。"

然而"禁令"已发出一年,实际情况是仍有银行通过异地揽储。有储户向无冕财经(ID:wumiancaijing)研究员表示,在2022年1月,禹州新民生村镇银行微信公众号小程序仍然可以购买产品。

4月24日,河南开封新东方村镇银行在官网发布公告称,该行足额缴纳了存款准备金,目前资金充裕,支付能力充足。公告落款为中国人民银行开封市中心支行和开封银保监分局。

公告还显示,开封新东方村镇银行参加了存款保险,根据《存款保险条例》规定,存款人的合法存款受法律保护。国家金融监管部门将继续支持开封新东方村镇银行依法合规经营,并将采取有力措施维护金融秩序,切实保障银行和广大储户的合法权益。

禹州新民生村镇银行的储户向无冕财经同步信息称,目前警方已成立经侦专班,要求储户将相关材料寄送至许昌市公安局经济犯罪侦察支队。

四大疑点迷雾重重,神秘公司浮出水面

随着事件不断发酵,这几家村镇银行存款事件的重重疑点不断浮出水面。

疑点一:相关银行曾否认发行线上存款产品,但度小满、滨海(天津)金融资产交易中心等第三方平台则坚称是与银行合作,为其存款产品提供线上平台,并出具了相关文件证明。

那么,导致线上存款出现罗生门,究竟是哪一个环节出了问题?

疑点二:同样购买存款产品的储户中,获得的利息并不形同。其中,部分大额资金的储户实际上是线下开立Ⅰ类账户做的贴息存款,实际利息要比普通储户高出许多。据储户反应,大户的利息可能高达到10%,但普通储户的利息为4%左右。

所谓的贴息存款,是指除去原有的银行利息外,另外根据存款金额给到储户的利息部分,贴息存款属于银监会监管的灰色地带。

所以,大户究竟有没有签署贴息存款的协议?多出的利息部分是由何方来支付呢?而这些存款的资金,又流向了哪里?

疑点三:禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行以及安徽固镇新淮河村镇银行4家银行的股东,均为许昌农村商业银行,天眼查显示,许昌农村商业银行分别持有上述四家村镇银行的股份比例为20.5%、51%、51%、40%。

这5家村镇银行,咋会出现取款难?背后有哪些疑点?

▲许昌农商行部分股东。图片源自天眼查。

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