从稳定息差的角度看，超长期限的定期存款产品对银行来说并不十分"划算"，预计占比不会太高。上述分析人士称，银行资产负债管理往往倾向"存短贷长"，通过容忍一定程度的期限错配实现收益。超长期限的定期存款产品如果定价低对受众来说没有吸引力，但定价高又会提高银行的负债端成本，挤压净息差。
另有大行人士也对记者表示，同样作为商业养老金融业务，商业养老保险、养老理财和养老基金等与养老储蓄区别明显，前者可以通过配置权益类资产、另类资产等增厚收益。为稳定息差，银行更倾向于加大活期存款或者3年期以下定期存款的占比，以压降负债端成本。
商业养老金融业务驶入快车道
养老储蓄的推出早有"预告"。今年3月2日，银保监会主席郭树清在国新办新闻发布会上就透露，养老储蓄试点即将启动。3月4日，银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》支持商业银行研究养老储蓄产品，探索开展养老储蓄业务试点。
今年以来，作为养老保险三支柱体系中的第三支柱，商业养老金融业务提速发展。继养老理财试点、个人养老金账户后，养老储蓄的推出，将进一步丰富从保险、公募资管产品到银行存款等多类型的商业养老金融业务的发展。
5月10日，银保监会发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》（下称《通知》），对商业养老金融的业务规则作出原则性规定，提出建立多元发展格局，支持银行保险机构开展个人养老金业务，倡导银行保险机构稳步推进商业养老金融发展。
《通知》提出，支持和鼓励银行保险机构依法合规发展商业养老储蓄、商业养老理财、商业养老保险、商业养老金等养老金融业务，向客户提供养老财务规划、资金管理、风险保障等服务，逐步形成多元主体参与、多类产品供给、满足多样化需求的发展格局。
为规范商业养老金融发展，《通知》明确，银行保险机构应当落实客户适当性管理要求，充分了解客户年龄、退休计划、财务状况、风险偏好等信息，合理评估客户养老需求、风险承受能力等，向其推介销售适当的养老金融产品。对于符合本通知规定的商业养老金融产品，银行保险机构可在产品名称和营销宣传中使用"养老"字样。其他金融产品不得在名称和营销宣传中使用"养老"或其他可能造成混淆的字样。
