先看过去几年存款利率市场化改革的时间线：
1、2015年10月，人民银行放开了对存款利率的行政性管制，市场利率定价自律机制(简称利率自律机制)成员在存款利率自律上限内自主确定存款利率水平。
2、2021年6月，人民银行指导利率自律机制优化存款利率自律上限形成方式，由存款基准利率乘以一定倍数形成，改为加上一定基点确定。
3、2022年2月，指导市场利率定价自律机制发布《关于加强协议存款自律管理的倡议》，督促金融机构依法合规开办协议存款，加强存款利率监管，规范协议存款等存款产品的利率定价行为。
存款利率最新一次市场化改革是发生在2022年4月。市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点左右，银行负债成本进一步下降，保证金融机构的稳定经营。调整之后，中小银行定期存款利率的加点上限为65个基点。
更为重要的是，存款自律定价机制再度改革"升级"。《报告》透露，由于存款市场竞争激烈，实际执行中，很多银行的定期存款和大额存单利率接近自律上限。这在一定程度阻碍了市场利率有效传导，存款利率难以跟随市场利率变化。2022年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。
北京大学光华管理学院博士生导师、经济政策研究所副所长颜色对证券时报·券商中国记者表示，存款利率加点的确定将更多发挥市场化机制，上限由LPR和十年期国债利率加权计算得到，未来要继续发挥LPR和十年期国债利率对存款利率加点的影响，打通贷款利率和市场利率向存款利率的传导，优化存款利率市场化调整机制，降低银行的负债成本，进而带动降低企业融资成本。在银行负债成本降低的带动下，未来或存在不降准不降息，但LPR主动下调的情况。
从银行落实的成效看，工农中建交邮储等国有银行和大部分股份制银行均已于4月下旬下调了其1年期以上期限定期存款和大额存单利率，部分地方法人机构也相应作出下调。根据最新调研数据，4月最后一周(4月25日-5月1日)，全国金融机构新发生存款加权平均利率为2.37%，较前一周下调10个基点。
《报告》强调，建立存款利率市场化调整机制重在推进存款利率进一步市场化，对银行的指导是柔性的。银行可根据自身情况，参考市场利率变化，自主确定其存款利率的实际调整幅度。对于存款利率市场化调整及时高效的金融机构，人民银行给予适当激励。新的机制建立后，银行的存款利率市场化程度更高，在当前市场利率总体有所下行的背景下，有利于银行稳定负债成本，促进实际贷款利率进一步下行。下一步，人民银行将完善市场化利率形成和传导机制，优化央行政策利率体系，加强存款利率监管，着力稳定银行负债成本，发挥LPR改革效能，推动降低企业综合融资成本。
