此外，吴洪君认为，"（西安银行）今年连续吃罚单，且问题基本集中在信贷领域，表示西安银行信贷领域存在着较大风险。这些披露出的贷款风险，若出现违约或坏账，会造成大量的不良资产，进而带来一系列的指标恶化，不但给主营业务带来风险，更会影响主营业务的规模和整体发展，从而形成恶性循环。"
资产质量承压
西安银行成立于1997年5月，原名为西安城市合作银行，2009年底完成财务重组和战略引资并于2010年9月更为现名。2019年3月，西安银行顺利登陆上交所，成为西北部首家A股上市城商行。
根据2021年半年报，该行的营收中，利息收入占比93.52%。
西安银行主营业务构成
值得注意的是，西安银行不良贷款额和不良率双升的同时，其拨备覆盖率下降。
截至2021年9月末，西安银行的不良贷款余额较上年末增加3.5亿元，同比增加17.24%，不良率也由1.18%增长至1.34%，不良贷款额和不良率双升的同时，其拨备覆盖率由年初的269.39%下降至224.37%，资产质量面临下行压力的同时，风险抵补能力进一步减弱。
Wind数据显示，西安银行2019年的贷款总额（不含应计利息）为1530亿元，2020年为1719亿元，截至2021年9月30日贷款总额为1783亿元，可以看出贷款总额每年逐步上升。
近几年来，西安银行净利润、营收增速不及资产规模的增速。
数据显示，2018年至2021年9月末，该行的资产总额由2434亿元增长至3363亿元，增幅为38.15%；同期，该行的总负债由2234亿元增长至3095亿元，增幅为38.52%。
不过，2018年至2020年，该行的营业收入三年增长19.44%；同期，该行的净利润三年增长16.66%。
该行2021年前三季度实现营业收入约53.07亿元，同比增长3.07%，归母净利润约20.3亿元，同比增长1.97%。这两项指标的增速在A股上市银行中均处于靠后位置。
西安银行营收、净利趋势
