易观分析金融行业高级分析师苏筱芮则告诉了北京商报记者三大方面难题，网络诈骗犯罪情况层出不穷，主要是因为通过互联网实施相关犯罪行为较为隐蔽，相关信息通过QQ、微信、论坛等社群小范围传播，有的甚至使用"火星文"等变异文字，难以在事前进行监测；此外，相关违法活动还会结合当下最新形势，通过变更马甲等方式实施"翻新"，旧有的一些风控规则手段可能因此失去作用；三是部分持牌机构的从业人员沦为"内鬼"，为了利益与外部不法分子勾结，反映出部分机构在内部管理及内部督查手段上存在缺失。
"支付公司都在积极落实监管和公安部对反诈的要求，比如处置相关诈骗和涉赌账户，肯定是有相应成效的。但同时也要看到，光靠运动式整顿是不够的，还是要建立起相应的长效机制。"博通咨询金融业资深分析师王蓬博同样认为，最大的反诈难点，主要还是在于如何有效识别涉赌和洗钱等方面的账户，这个也是金融机构长期在做的事情。
多方共同防堵
尽管并非易事，但多家支付机构也告诉北京商报记者，一方面，正在与央行、公安部等各个监管部门之间建立紧密合作，如建立统一的电信网络诈骗资金查控平台、推进行业涉诈黑名单的建立并完善名单库信息、新型诈骗案例共享等举措；另在针对用户层面，也在加强电信防诈骗宣传、金融知识普及等举措，提高用户对电信诈骗的认知度，让用户清晰网络资金诈骗的手段、被骗资金的流转，以及如何最快速地拦截资金降低损失。
苏筱芮认为，支付公司针对用户发布风险提示，一定程度上可以提升用户的防范意识，不过也要从机构内部的流程方面去查漏补缺。
一是制度层面，例如专门设定反诈相关的内部管理制度，明确相应的责任人及惩戒后果；二是业务流程，在涉及到金融消费者信息的采集、传输、共享等环节时严格采用技术防护手段，与信息传输、共享方厘清权责，避免因信息泄露被不法分子利用；三是设立相关的咨询与投诉渠道，与消费者保持良好沟通。
王蓬博则认为，最主要的还是要严格执行相应的监管已经做出的风险管理规定，企业要建立风险监测机制，从上到下落实资金管控的措施，全流程严格实施监控。同时从行业角度也要建立全行业的数据互通和风险监测机制，这样才能从根本上杜绝诈骗等问题。
北京商报记者刘四红
