“白名单”掩护新安银行等高息揽储暗度陈仓(3)

2022-04-18 08:42     北京商报

零壹智库分析师李薇在接受北京商报记者采访时表示,由于每家民营银行只在注册地拥有一个物理网点,因此异地无法为用户办理银行卡,只能通过Ⅱ类账户的方式来存款。事实上,前些年业界曾提出放开民营银行"一行一店"的限制,但目前仍未得到监管部门的批准。

中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英指出,按照相关政策规定,监管要求一些区域性民营银行不能跨区域展业目的就是为了更好服务当地实体经济的发展,但通过此类线上Ⅱ类账户的方式可以打破监管政策的一些限制,所以导致了部分民营银行出现此类情况。在监管层面,可以进一步通过金融科技监管方式,对用户进行区域性画像认定,让民营银行揽储方式回归当地。

针对是否存在异地揽储情况,新安银行方面回应称,该行从未宣传介绍存款产品可以异地线上购买,目前该行手机银行使用的是某股份制银行托管系统。耐人寻味的是,就在北京商报记者采访后,新安银行各类专享存款产品已经悄然下线,截至记者发稿时也尚未恢复。

双重压力难解

民营银行采取上述行为揽存的初衷都是通过提高价格优势吸引用户,这些方式虽对负债端压力起到一定的缓解作用,但并不符合监管规范和初衷。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受北京商报记者采访时表示,当前,民营银行面临成本上升与压降定价的双重压力,由于各类商业银行发展规模、业务方向不同,获得资金的渠道、规模、成本和便利性等差异很大,民营银行起步晚,资金成本等相对于主流银行偏高,小微企业贷款利率定价能力也与主流银行存在显著差异。

董希淼进一步表示,建议修订现行相关办法,为民营银行尽快进入同业拆借市场开展流动性管理和通过发行金融债获得资金来源提供便利,例如批准更多的民营银行加入全国银行间同业拆借市场,支持更多发行同业存单,并给予同业存单发行业务资格提前申报、审批等扶持措施,缓解民营银行负债来源单一等问题。

新安银行方面在回应北京商报记者时也提到,"今年以来,宽信用政策持续发力,但有效需求疲弱,各类贷款利率继续呈现下行态势。同时,银行之间存款竞争压力较大,核心存款成本相对刚性,导致负债成本受益于利率下降的程度低,所以净息差压力是银行业都面临的较大挑战。作为民营银行,由于单点网点的限制,在存款方面面临的竞争较大,但我行在资产端一是继续加大对中小微企业的支持和投放,真正解决小微企业客户的痛点,并转换为服务的亮点,以信贷投放稳住盘面;进一步优化收入结构组合,稳住资产端收入水平。随着时间的推移,客户的积累、结构的优化、净息差的水平较前期都有较好提升"。

李薇表示,民营银行应不断优化完善手机银行App功能,可通过存款、理财、信贷等产品交叉营销方式,提升用户黏性与活跃度;同时构建基于短视频、小程序的移动金融生态,针对零售客群偏好的抖音、快手、B站等平台,搭载特色存款营销小视频,并结合微信端的小程序,以新颖的展现方式来快速引流,同时发挥互联网基因优势,在积分兑换、权益管理、直播活动和用户运营体系搭建上,以增值服务来吸引各类群体的目光。

北京商报金融调查小组

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