时代周报：有人担心，现在准备推出个人养老金制度，说明国家养老金不够用，甚至还有人认为这是要把养老负担还给老百姓，对此你怎么看？为何要建立个人养老金制度？
郑秉文：这个看法是不全面的。建立个人养老金制度，与国家养老金够不够用没有关系。
比如，美国建立第一支柱（国家养老金）的时间是1935年，建立第三支柱（个人养老金）的时间是1974年。第三支柱建立以后，第一支柱的待遇水平、缴费率没有发生变化，只不过是在第一支柱的基础上增加一个支柱，增加退休收入来源。
上世纪90年代，我国建立第一支柱养老金，2004年建立了第二支柱。第二支柱建立的16年来，并没有降低第一支柱的待遇水平，而是多了一个支柱。
现在建立第三支柱的目的也是这样，增加一个支柱，它们之间没有此消彼长、零和博弈的关系，不是因为国家养老金不够用，才建立个人养老金制度。
如果不建立第二、第三支柱，人们只有国家养老金，没有企业养老金和个人养老金，退休收入来源就比较单一。建立第二、第三支柱后，退休收入来源多样性，而且替代率（备注：指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率）提高，每个支柱都有自己的替代率，他们加总之后，退休收入总额就增加了。
时代周报：具体来看，普通人参加个人养老金制度有何好处？
郑秉文：建立个人养老金制度的目的是增加退休收入的来源多样性、提高总的退休金金额，这也是它的好处。
第一支柱的替代率在美国只有38%，假设退休前月薪是1万元，退休后只能领取3800元，退休收入比退休前少了将近三分之二。第三支柱和第二支柱相加，就可以在相当程度上弥补第一支柱带来的收入差距。
