存量房贷利率有望下调？多位专家及业内人士有说法了.....
近日，央行货币政策司司长邹澜在国新办新闻发布会上发言指出："按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。"《每日经济新闻》记者注意到，此番央行公开发言后，诸如"现有房贷定价模式是否会因此产生变化""存量房贷利率下调概率有多大"等问题引发市场关注。
招联金融首席研究员董希淼对记者表示，房贷定价模式并不会因此改变，存量房贷利率调整可有两种做法--直接降（变更合同条款）、间接降（贷款以新换旧）。当然，贷款置换原则上应限于本行，不应鼓励跨行"转按揭"。
"下一步，建议通过市场利率定价自律机制，商定银行存量房贷利率调整的总体原则，建议各家银行总行出台具体方案，明确直接降、间接降的条件、标准、流程。"董希淼称，如果相关规则不尽快确定，预计下周一开始银行支行和客户经理将接到借款人的大量咨询电话。
业内：降低存量房贷利率是遏制提前还贷势头的好办法
据邹澜介绍，尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系。
资料来源：中国货币网
邹澜表示："提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响。按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。"
光大证券固收分析师张旭指出，"降低存量房贷利率是遏制住提前还贷势头的一个好办法，从而减轻后者对商业银行经营的不利影响，并为带动居民消费增长和经济恢复创造有利的条件。"在对存量房贷利率调整时，既可以采取商业银行与借款人自主协商变更合同约定的方式，也可以采用新发放贷款置换原来的存量贷款的方式。
"我们需要说明的是，无论采取哪种方式，其都不会是行政命令式的，而是以市场化、法治化为原则的。事实上，这两种降低存量贷款利率的方式给了金融机构和居民更多的选择权，哪个选择合适就用哪个。"张旭强调。
对于央行为何会在此节点提及存量贷款，董希淼对记者称，从商业银行看，降低部分存量房贷利率或有"一箭三雕"的作用。
一是有助于减少借款人房贷利息支出，稳定和扩大住房消费需求，进而促进房地产市场健康平稳发展；二是有助于缩窄存量房贷与新增房贷利差，减少居民扎堆提前还款和违规"转贷"行为，为银行留住优质的房贷客户；三是有助于减轻居民住房消费负担，推动居民将储蓄转化为消费和投资，提振居民扩大消费的意愿和能力。
民生银行首席经济学家温彬认为，对于购房居民而言，降低存量房贷利率将使得其房贷付息压力减轻，增加可支配收入，提升消费预期。
对于银行来说，存量房贷降息会带来利息的损失，尤其是对按揭敞口比例较高的国有大行影响更大；但提前还贷也有望减少，可部分对冲存量按揭降息的影响，整体有利于降低银行流动性风险、稳定资产负债表。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示，由于近年来国内宏观经济、房地产市场等方面变化大，导致此前部分购房者的按揭利率明显高于目前新购房贷利率，加之部分业主暂时缺乏合意投资标的资产等，推动部分业务提前还贷。
"鼓励金融机构通过市场化、法治化方式自主协商存量房贷利率及房贷置换等，有助于维护市场契约精神，有效降低部分业主的按揭月供，同时，也有助于缓解少数业主提前还贷的影响等。"周茂华称。
存量房贷利率降低可行性多大？专家：决定权仍然在银行，降或不降都合法合规
采访中，记者问及当前降低存量房贷款利率是否具有可行性，以及商业银行是否会积极跟进时，多位专家给出了不一致的答案。
