刚退休的张阿姨最近总对着银行卡发呆：看着余额时想"再多存点，以后看病才踏实"，刷到朋友圈里老同事的旅行照片，又忍不住遗憾"年轻时没机会玩，现在有钱了却不敢花"。其实，像张阿姨这样陷入"攒钱还是享受"两难的退休族不在少数--有人把钱当成"安全感的唯一标准"，省到买菜都要货比三家，却在身体走下坡路后才发现"没来得及好好体验生活"；也有人一时冲动"报复性消费"，跟风买奢侈品、报高价旅行团，没过多久又因担心"坐吃山空"陷入焦虑。
事实上，退休生活从不是攒钱与享受的"单选题"，而是一场需要根据人生节奏灵活调整的"动态平衡"。就像航行需要兼顾船的稳固与沿途的风景，晚年生活也该在"守住底气"和"活出滋味"之间找到支点，而"三段式规划"，正是破解这种两难的实用解法。
在60-65岁的退休初期，身体机能尚未明显衰退，精力也足以支撑新鲜体验，这正是"享受型消费"的黄金阶段。此时不必把"攒钱"当成唯一目标，不妨先算出"3-5年的基础开支"作为安全底线--比如每月生活费5000元，那15-30万元的存款就能覆盖这段时间的基本需求，剩下的资金完全可以投入"体验投资"。喜欢自然的人，能安排1-2次长途旅行，去云南看洱海日出，到新疆走独库公路，把年轻时因工作错过的风景补回来；对兴趣满怀热情的人，可报线下摄影班、乐器课，哪怕从入门级相机、基础乐谱学起，过程中结交的同好、掌握新技能的成就感，都是金钱换不来的快乐。这个阶段的"平衡"，是用适度攒钱守住安心，用合理消费填满生活。
