近日，武汉众邦银行在其APP发布公告，该行将于2025年4月1日起分别调整3年期、5年期大额存单利率。据了解，该行3年期大额存单利率由2.6%下调至2.4%，降幅为20个基点；5年期大额存单则由2.9%下调至2.5%，降幅为40个基点。
图片来源：众邦银行APP
"3月底还能存2.9%，今天只剩2.5%了。"4月1日，储户王先生向时代财经表示，自己本计划到该行存一笔大额存单作为养老钱，没想到利率在一夜之间"缩水"了40个基点。
这也意味着，同样在该行存20万元，3年期、5年期利息将分别减少1200元、4000元。
除了众邦银行，其它民营银行同样于近期开启"降息模式"。安徽新安银行官方微信公众号近期发布，该行将于4月4日对手机银行、小程序、公众号在售的2年和3年期储蓄存款产品利率进行调整，分别由之前的2.80%下调至2.65%、2.60%。加上此次调整，年初至今新安银行已三度对相关存款利率的产品进行下调。
图片来源：新安银行公众号
作为银行存款中的"利率天花板"，今年以来多家民营银行对存款利率进行密集调整，"3字头"存款利率早已难见踪影。"现在我行还有3年期2.6%的定存，调息预计最快下月初执行，新利率可能跌破2.4%。"4月2日，江苏地区一家民营银行的客户经理向时代财经透露。
除了民营银行，还有河南、广东、新疆、云南多地的中小银行也预告将于4月初降息。4月1～2日，包括尉犁农商银行、伊吾县农村信用合作联社、师宗兴福村镇银行等多家银行均在其官方微信平台发布《关于调整存款挂牌利率的通知》，调整后，多数银行的3年期定期存款利率普遍来到2%以下。
"年初还有农商行推出2.8%～2.9%的3年期大额存单，如今这类产品已近乎绝迹。如今国有大行利率普遍低于2%，以往中小银行的高息优势也进一步缩水。"4月2日，一位股份行人士告诉时代财经。
存款付息率仍有下行空间
据河南内黄兴福村镇银行4月2日公告，该行自2025年4月2日起调整人民币存款挂牌利率，其中5年期整存整取的定期存款利率由2.00%下调至1.79%。
新疆尉犁农商银行也于4月1日发文称，为顺应利率市场化改革趋势，该行自2025年4月1日起将人民币挂牌利率进行调整，调整后2年期、3年期、5年期的个人整存整取的利率分别为1.80%、1.95%、2.00%。
该行公众号同时显示，尉犁农商银行对存款挂牌利率的上一次调整发生在2024年8月，当时该行2年期、3年期、5年期的个人整存整取的利率仍在1.90%、2.30%、2.40%。
不过，时代财经注意到，也有部分中小银行对个别期限的存款产品利率逆势上调。
如广东南澳农商银行4月1日发布，该行决定自当日起调整人民币存款挂牌利率，其中1年期整存整取定存利率由此前的1.60%下降至1.55%，3年期、5年期则从此前的1.75%、1.75%上调至1.90%、1.90%。
据时代财经不完全统计，3月31日～4月2日，已有10余家银行在官方平台发布存款利率调整公告。值得关注的是，3月底4月初正值银行业传统"开门红"活动的收官之时，在此时间节点，不少银行客户经理抓住最后时点加紧营销。
"现在我行实行的是'开门红'的利率，开门红活动到三月底就结束了，所以过了'开门红'，利率随时会下调。"4月2日，华南某城商行的客户经理向时代财经表示，目前多个高利率定期产品已进入倒计时，"今年存款利率还会进一步降低。"其表示。
自去年以来，以大行为首的存款挂牌利率经历了多轮调整，目前已降至历史最低水平。今年年初，中国人民银行多次提到"择机降息降准"，释放出强烈的降息信号，2025年《政府工作报告》也提出，实施适度宽松的货币政策，适时降准降息。
不过，截至目前，新一轮的降息降准尚未落地，但在"适度宽松"的货币基调下，市场对降息降准的预期已愈演愈烈。业内人士预计，今年下调政策利率仍是大方向，降息窗口有望在今年二季度打开。
相应地，贷款市场报价利率的调整，或将进一步倒逼银行降低存款利率以减少成本。随着上市银行年报的披露，近期多位上市银行高管谈及未来存款利率走势、存款付息成本等问题。
农业银行董事会秘书刘清在该行近日召开的业绩会上提到，2025年存款利率市场化调整机制效能持续释放，存款付息率仍有下行空间；浦发银行行长谢伟在业绩会上指出，2025年整个大环境仍然很有挑战，净息差收窄趋势还会延续。
"在此过程中，浦发银行还将坚持有效的管控做法，优化资产负债结构，控制付息成本，提高资产端收益。"其说道。
为此，我们认为，未来银行间的利率分化情况还会长期存在，而从2025年4月起，如果你是想获得中小银行的较高存款利率，那存款超50万的家庭需留意以下四点：
第一，储户可以把钱存在中小银行，以获得较高的存款收入。但在把钱存中小银行之前，应先了解一下，该银行是否有存款保险标识。如果有存款保险标识，就意味着，只要存款+利息在50万以内，即使银行破产或解散，也能获得全额赔偿。
第二，储户在一家中小银行的存款不要超过50万。近些年，国内银行破产和解散的情况越来越多。比如，近两年，就有太子河村镇银行、辽宁商业银行等银行宣布破产倒闭。同时，还有很多中小银行因各种原因，而宣布解散。
数据显示，仅2024年就有195家中小银行宣布解散。所以，储户把钱存在中小银行还是存在一定的风险的。为此，建议储户在一家中小银行的存款不要超过50万，这样即使中小银行破产或解散，储户的存款安全还是有保障的。
第三，现在一些储户喜欢把钱存在一家中小银行，这样办理业务会更方便。但我们的建议是，不要把所有存款都存在一家中小银行。就是如果你的存款在50万以上，建议把钱分成二份或三份，存入不同的中小银行。主要是不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里。这样既能获得较高的存款收益，也能降低中小银行出现破产或解散的风险。
第四，储户应谨慎面对中小银行的高息揽存。如果中小银行给出的存款利率略高于国有银行的存款利率，这也是很正常。但如果中小银行给出的存款利率要远远高于国有银行的存款利率，那储户就要谨慎小心了。
因为，一些中小银行在高息揽存之后，为了支付高额存款利息，就会把储户存款投资于高收益项目，而高收益项目所要面对的就是高风险。一旦中小银行的投资收不回来，流动性会出现问题，届时储户的存款安全也会受到影响。
现如今，银行存款出现大调整，中小银行与国有大型银行的存款利率出现明显差距。而对于存款超过50万的家庭来说，从2025年4月起，要做好把钱存中小银行，还是国有银行的选择。如果你是想获得中小银行的较高存款利率，那就要留意以上这4个提醒。这样既能获得较高存款利息，又能确保存款的安全性。
