2020年，安徽一所民办高校的陈女士在校期间接触了分期乐的迷你贷，本想小额周转，没想到竟跌入深坑。2020-2021年她累计借款13674元，五笔贷款年化利率高达32.08%至35.90%，其中400元借款被要求分36期偿还，最终要还860.28元，年化利率35.60%，借1.3万的总还款额更是翻倍到2.6万，远超24%的监管红线。
2022年8月陈女士无力偿还停止还款，逾期至今已超1000天，此前还了1.1万元，待还金额却仍有1.5万元。更让人崩溃的是，平台还采取爆通讯录的方式催收，让亲友都知晓她的债务，导致她抑郁缠身，整夜睡不着，如今只能和平台协商解决利率过高的问题。而分期乐这类平台的投诉量已高达16万条，高息放贷、暴力催收成了通病。
这些网贷平台专挑学生、无稳定收入的人群下手，用"低月供""日息低"忽悠人，实际费用藏猫腻，还款时大部分都是利息手续费，本金几乎没动静，很容易让人陷入以贷养贷的死循环。他们算准了借款人不敢摆烂的心理，靠高利息覆盖坏账，再用违规催收逼款，稳赚不赔。
好在2026年有了明确的监管硬规，年化超24%的部分法律不保护，借款人可直接拒绝偿还，已支付的还能要求返还。遇到爆通讯录、辱骂威胁等违规催收，保留好录音、截图证据，打12378金融监管热线或110举报就行。
如果已经深陷网贷，别失联别慌，先算清合法本金和利息，主动联系平台申请停息挂账、减免不合理费用，提供困难证明争取重新分期。最重要的是，年轻人一定要理性消费，别碰校园贷、迷你贷，真有资金困难优先找家人或正规银行，别让一时的冲动，毁了自己的未来。
