--更高的保费，更少的覆盖范围
根据FAIR计划，威尔逊支付的与火灾相关的保费比哈姆林高出约60%，但他预计将获得不到一半的保险覆盖。而且，他真正的家庭保险成本实际上要高得多，因为他还必须购买"补充保险"，以涵盖FAIR计划不涵盖的问题，如爆裂的管道或掉落的物体。
代表许多主要保险公司的保险信息研究所称，FAIR计划为那些找不到私人保险的房主提供了生命线，如果没有保险，情况会更糟。
--解决方案是什么？
州政府官员出台了几项新规定，以给予保险公司更大的灵活性，提高保费以换取在高风险地区发放更多保单。这包括允许保险公司在定价时考虑气候变化，并允许他们将再保险成本转嫁给加利福尼亚消费者。
加州大学伯克利分校城市规划教授斯蒂芬·科利尔表示，政府还必须承担重大减灾措施的成本，否则加利福尼亚的火灾风险成本将保持不平等，并留给房主承担。加利福尼亚州提议从选民批准的气候债券中拨出约2,500万美元，以加强房屋周围的火灾减灾要求。
另据美联社报道，修复家中一些基本问题是一回事，但在重大自然灾害摧毁了你所在街道、社区甚至整个地区的多个房产后进行重建和恢复则是另一回事。
不要等到陷入危机时才去弄清楚会发生什么。了解在大规模紧急情况下家庭保险的权益和保障内容至关重要。
